Familias abandonan 2 millones de viviendas por no poder pagarlas
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Familias abandonan 2 millones de viviendas por no poder pagarlas

Por cada mil casas abandonadas en México, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) sólo es responsable de recuperar tres. De las 997 restantes, nadie se hace cargo
Por Francisco Sandoval Alarcón
8 de febrero, 2012
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Por cada mil casas abandonadas en México, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) sólo es responsable de recuperar tres. De las 997 restantes, nadie se hace cargo. Ni los gobiernos estatales y municipales que otorgan facilidades y licencias para el desarrollo de nuevos fraccionamientos que, en muchos casos, terminan deshabitados, ni las empresas constructoras e hipotecarias que los construyen y financian a un alto costo, no sólo por los enormes intereses que se generaran, sino por la inseguridad que acarrea el tener cientos de miles de casas en total abandono.

Casas sin terminar por falta de recursos.//FOTO: Cuartoscuro

“Es un problema muy complejo”,  asegura Rodrigo Ánimas, Subdirector General de Tecnologías  del Infonavit  y quien hasta hace un par de semanas se desempañara como  gerente de Recuperación de Cartera Especializada del Instituto.

Lo dice, con la autoridad que le da el ser uno de los funcionarios mejor informados del problema que representa el tener de entre 1.7 y dos millones de casas abandonadas en México, según el censo del INEGI 2010. Según el Censo 2010 del INEGI, en México hay 5.2 millones de casas deshabitadas, de las cuales se calcula que entre el 35 y 40 % están abandonadas –que sus dueños se desistieron de pagar la deuda-. Por su parte, el Infonavit -que cuenta con 5 millones de acreditados-,  tiene documentadas 56 mil 240 casas vacías, de las cuales 14 mil 940 están abandonadas, 38 mil 554 deshabitadas y 2 mil 746 invadidas.

En entrevista con Animal Político, Ánimas explicó que son varios los factores que contribuyen al problema social que representa el tener cientos de miles de casas abandonadas, principalmente en los estados del norte de México. Las estadísticas del Infonavit revelan que Tamaulipas, Coahuila y Baja California, –en ese orden- son los que encabezan la lista.

Los ciclos económicos

Los ciclos económicos que se han experimentado en México en las últimas décadas, que ha dejado etapas de expansión seguidas de contracciones y así sucesivamente, es uno de los factores que según Ánimas, más sale a relucir al momento de analizar el fenómeno de las casas abandonadas.

Casas abandonadas en el norte del país.//FOTO: Nortedigital.com

Asegura que cuando se registra en el país un ciclo de contracción económica, luego de vivir una etapa de bonanza, el problema se agrava, sobre todo en las zonas donde se agrupa el auge económico.

Puso como ejemplo los estados industrializados del norte de México, donde se concentra la industria maquiladora. La bonanza de su economía, reportada a principios de la década de 2000, provocó que mucha gente originaria del sur del país se trasladara al norte, como le sucedió a Ciudad Juárez, Chihuahua, y Reynosa, Tamaulipas.

En esas dos ciudades, recordó Ánimas, vivía mucha gente originaria de Veracruz, pero las crisis de los últimos años –ligada a los índices de violencia-, generó que un importante número de familias se regresaran al puerto y que abandonaran las casas donde vivían.

Largos procesos judiciales

El largo camino judicial por el que se debe transitar legalmente para recuperar una casa abandonada, es otro de los factores que abonan al deterioro de los espacios habitacionales. Ánimas comenta qu rescatar una casa abandonada puede tardar hasta cuatro años.

Dijo que en el caso de las 56 mil 240 casas que el Infonavit tiene contabilizadas como vacías, todas tuvieron que pasar por un largo proceso para recuperarlas, que inició con una demanda judicial.

“Una vez que eres el dueño ya puedes rehabilitarla, pero para llegar a eso, en el mejor de los casos, puedes tardarte 24 meses -2 años”.

Comunidad como factor de cambio  

A la par de la responsabilidad que tienen los gobiernos estatales, municipales y el Federal, así como las empresas constructoras y financiadoras de impulsar acciones para frenar este problema,  la comunidad debe cumplir su rol de organizarse e interactuar con todos los responsables del fenómeno. “Tu puedes hace lo que quieras, pintar y lo que se te antoje, pero si no hay esa parte de comunidad nunca vas a solucionar el problema”, sostiene Ánimas.

El funcionario señala que aún cuando en el caso del Infonavit ha firmado convenios con gobiernos estatales y municipales para agilizar la recuperación de casas, además de poner en marcha una serie de opciones para que el trabajador no la pierda, estos esfuerzos de nada sirven si los vecinos no se organizan e interactúan con las autoridades para recuperar los espacios abandonados.

Es un tema complejo y de los que más duele, insiste Ánimas, porque en contraste hay mucha gente en México que no tiene vivienda. “Es como decir que hay que darle los coches estacionados en la calle a la gente que va caminando, pues sí, siempre y cuando el dueño del coche se lo quiera dar”.

Cuestionado sobre la efectividad de los programas que implementa el Infonavit para tratar de reducir el problema de las viviendas abandonadas, reconoce que sus resultados requieren tiempo. Asegura que aún cuando siempre se tiene que estar alerta sólo ese fenómeno, lo que les permite estar prevenidos para hacerle frente al problema, como autoridad no estaban preparados a los ciclos económicos que atravesó el país y las consecuencias que eso ha acarreado.

Pero mientras la mayoría de los involucrados en este problema evaden su responsabilidad para implementar acciones que pudieran frenar este mal, 5.2 millones de viviendas en México –de un total nacional de 35 millones- se encuentren deshabitadas, cifra que representa 4.5 veces más a la demanda de 1.1 millones que la Sociedad Hipotecaria Federal calculó que hubo durante el 2011 en México.

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El boom de los jóvenes que invierten en acciones a través de apps (y qué peligro tiene)

La bonanza de las plataformas de comercio de acciones en internet está tentando a inversores no experimentados a tomar grandes riesgos, advierten expertos.
2 de julio, 2021
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Con tiempo libre en sus manos, la londinense Andreea Ion, de 25 años, se unió a dos sitios web de comercio de acciones al comienzo de la pandemia de coronavirus.

“Mi novio y yo quedamos atrapados en este apartamento de Londres realmente pequeño, y solo pensamos que teníamos que hacer algo, o nos volveríamos locos aquí”, recuerda.

Durante el último año, inversores más jóvenes como Ion han estado inundando las plataformas de comercio de acciones en línea, incluidas eToro, Freetrade y Robinhood.

Andreaa y su novio Jamie ahora publican juntos en Instagram sobre sus inversiones.

“Estamos siendo testigos de una era en la que todos pueden comenzar a invertir y acumular riqueza con sus teléfonos con tarifas casi nulas por una transacción”, dice Ion, quien vivió en Rumania hasta los 18 años y recientemente completó una maestría en la Universidad de Cambridge .

Pero, ¿es buena esta ola de nuevos inversores?

“Hábito saludable”

Adam Dodds, director ejecutivo de Freetrade, sostiene que la participación en el comercio de acciones es algo bueno: “Lo comparo con comer sano o hacer ejercicio. Es un hábito saludable”, dice Dodds.

Ciertamente ha sido bueno para su negocio.

Los clientes registrados de Freetrade se multiplicaron por seis en 2020, pasaron de 50.000 en enero a más de 300.000 en diciembre y hasta 700.000 ahora.

Casi el 60% de ellos se describen a sí mismos como inversores primerizos, y su edad promedio es de 31 años.

Las mujeres ahora constituyen uno de cada cuatro inversores de la plataforma, frente al 13% de hace un año.

Y no es solo Freetrade. Otras plataformas han visto un aumento de nuevos clientes.

Durante 2020, Robinhood agregó 3 millones de usuarios, un aumento del 30% y eToro agregó otros 5 millones, una ganancia cercana al 40%.

Una forma en que las aplicaciones de comercio de acciones han reducido las barreras para involucrarse en la inversión es mediante la fraccionalización, lo que permite a los usuarios comprar fracciones de acciones enteras.

Por ejemplo, una participación en Tesla de Elon Musk era de US$880 en enero, aunque actualmente ronda los US$688.

Para algunos inversores, comprar una acción consumiría todos los fondos que tienen disponibles para invertir.

Por lo tanto, comprar una fracción de una acción de alto valor permite a los pequeños inversores realizar otras inversiones y distribuir su riesgo.

Adam Dodds

Freetrade
Adam Dodds, presidente ejecutivo de Freetrade describe el comercio de acciones como “hábito saludable”.

Pero esta prisa por invertir preocupa a algunas personas.

Constantin Gurdgiev, profesor de economía en el Trinity College de Dublín, Irlanda, señala que los foros de discusión en línea y las redes sociales pueden ejercer todo tipo de presión sobre los inversores sin experiencia.

Es posible que se los persuada más fácilmente para que se unan a una manada de inversores y se apresuren a comprar una acción sobrevaluada, por ejemplo, o la percepción de costos más bajos podría alentarlos a comerciar más de lo necesario.

La gestión y el análisis de riesgos fracasan y el miedo a perderse algo se hace cargo, dice el profesor Gurdgiev.

“La investigación muestra que un mejor acceso a la negociación y la percepción de menor costo que ofrecen estas plataformas conduce a una toma excesiva de riesgos y a una negociación excesiva por parte de los inversores minoristas”, argumenta.

Para algunos, el comercio puede incluso volverse adictivo, señala.

En esta nueva era de negociación, también han surgido las denominadas acciones de memes, o acciones de Reddit: ésta es una acción que se ha convertido en un foco de intensa atención en las redes sociales.

El minorista de videojuegos, GameStop, es quizás el ejemplo reciente más conocido.

En enero, el precio de sus acciones subió un 1.500% de $ 17,25 a $ 483, luego de que los contribuyentes a un foro de Reddit llamado wallstreetbets alentaron a los inversionistas a comprar.

Constantin Gurdgiev

C GURDGIEV
El profesor Gurdgiev dice que las nuevas apps de inversión podrían alentar tomar riesgos excesivos.

“Sobre las acciones de memes, creo que las veremos de nuevo, para ser honesto”, dice Lewis Harding, un joven de 23 años de Leeds, Inglaterra, que bloguea sobre sus inversiones.

Él cree que los inversores deberían de pasar por una capacitación gratuita después de registrarse en una plataforma de negociación, antes de que puedan comenzar a operar.

La ola anterior de los llamados inversores minoristas surgió en la década de 1990, inicialmente en Estados Unidos.

Los corredores de Internet en línea como E*Trade y Ameritrade aparecieron en servicios como CompuServe y America Online.

Sus comisiones, de alrededor de US$5 a US$7 por operación, eran significativamente más bajas que las de los corredores de bolsa establecidos en el momento de abrir el mercado a los inversores más pequeños.

Muchos de los lotes actuales de aplicaciones comerciales en línea han reducido estas comisiones comerciales hasta cero, abriendo las puertas a nuevos inversores que no tienen mucho dinero.

Pero ha habido críticas a la forma en que las aplicaciones comerciales obtienen ganancias. Para muchas de esas aplicaciones, implica algo llamado pago por flujo de pedidos.

WallStreetBets

Getty Images
El foro de wallstreetbbets en Reddit creó un frenesí de inversión en GameStop.

Robinhood, con sede en Estados Unidos (quizás la más conocida de las nuevas plataformas de negociación), y otras, venden sus pedidos a firmas más grandes llamadas creadores de mercado, que pagan hasta un centavo por acción para ejecutarlas.

Si bien este proceso permite que las aplicaciones ofrezcan a sus clientes comercio libre, significa que cuanto más comercian sus clientes, más de dinero de los creadores de mercado ganan las plataformas de comercio.

Por lo tanto, existe un fuerte incentivo para lograr que sus inversores operen de manera más activa, lo que no es necesariamente lo mejor para ellos.

En algunos países, incluidos Reino Unido y Canadá, el pago por el flujo de pedidos no está permitido en absoluto.

El regulador de los mercados financieros de Estados Unidos, la Comisión de Bolsa y Valores, ha dicho ahora que está investigando la práctica.

También está investigando qué aplicaciones fomentan el sobrecomercio con alertas por correo electrónico, avisos y otras herramientas.

Ganancias

Entonces, ¿cómo ganan dinero las aplicaciones comerciales que ofrecen comercio gratuito en el Reino Unido, donde no pueden vender su flujo de pedidos?

En el caso de Freetrade, gana dinero vendiendo a los inversores una actualización de la plataforma gratuita a una versión premium con más funciones, dice Dodds.

“La gente sabe por lo que está pagando, no es que todo sea gratis y luego haya tarifas ocultas en el margen”, dice.

Pero argumenta que el comercio sin comisiones es importante para democratizar la inversión, es decir, abrirla a inversores más pequeños.

“Realmente no puedes invertir US$140 al mes en ocho o nueve acciones cuando pagas una comisión de US$14-16 por cada operación”, dice.

Mientras tanto, Ion y su novio esperan que invertir en acciones les ayude a mudarse de su pequeño apartamento en Londres y hacer un depósito para su primera casa.

“Nos dimos cuenta de que simplemente vivir de nuestros salarios probablemente no nos llevaría muy lejos, teniendo también en cuenta la inflación”, explica.


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