¿Te va a beneficiar la Reforma Financiera?
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¿Te va a beneficiar la Reforma Financiera?

Si bien los objetivos son benéficos en general para el país, los usuarios de la banca verán los frutos de la reforma sólo si los legisladores no le mueven ni una coma
Por Arely Sherice Sánchez
9 de mayo, 2013
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Foto: Cuartoscuro

De aprobarse la inicativa tal como se presentó, ¿cómo tocaría al mexicano ‘de a pie’? Foto: // Cuartoscuro

Más crédito y más barato es el principal objetivo de la reforma financiera presentada ayer, pero hay expertos aseguran que pasarán varios años antes de que los mexicanos vean que la llave del crédito se abre para sus empresas o que pagan menos intereses por el uso de tarjetas y otros instrumentos crediticios.

Si bien los objetivos planteados por el Secretario de Hacienda, Luis Videgaray, son en general benéficos para el país, los usuarios de la banca verán los frutos de la reforma sólo si los legisladores no le mueven ni una coma, consideró el director del Centro de Investigación en Economía y Negocios del Tec de Monterrey, Campus Estado de México, José Luis de la Cruz.

“Una reducción de tasas de interés no vendrá pronto, sino hasta que los bancos comiencen a entrar en una mayor competencia, como propone la reforma”, ejemplificó De la Cruz. Además, las buenas intenciones chocarán con las prácticas de los bancos.

“Tenemos que entender que son empresas privadas que deben garantizar rendimientos a sus dueños y también para proteger los recursos de sus ahorradores. La reforma tiene muy buenas intenciones pero habrá que ver qué es lo que pasa una vez que los bancos empiecen a negociar los aspectos que no les serán agradables a sus matrices”, dijo el especialista.

“El gran reto de la reforma financiera es lograr  la movilización del ahorro para que se transforme en desarrollo para el país. La banca se ha alejado de su función principal de otorgar créditos, especialmente para apoyar la inversión productiva, bajo la premisa de que no existe en el país demanda de crédito ya que la mayoría de las pymes prefieren operar en la informalidad”, apuntó la analista financiera Eliane Sales,

“Lo que también es cierto es que las altas tasas de interés de los créditos bancarios, desmotiva  la demanda en la economía  formal”, matizó. (Lee aquí el blog invitado de Eliane Sales).

De la Cruz apuntó que el único riesgo que podría traer la implementación de la reforma podría ser la excesiva colocación de créditos. No obstante,  el planteamiento no incluye que por mandato los bancos presten más, sino que ello se dará a través de la competencia.

Mientras la reforma toma cauce, ¿cómo tocaría la iniciativa a las finanzas del ciudadano ‘de a pie’ de aprobarse tal como se presentó? Animal Político explica los posibles efectos del documento.


1. Permitirá conocer ‘quién es quién’ en los servicios que ofrecen los bancos
Para empezar, gracias a que la reforma contempla de inicio que la Comisión Federal de Competencia elabore un diagnóstico completo sobre las condiciones de competencia entre los bancos que operan en el país, los mexicanos podrán contar por fin con una clasificación completa que delatará quién es quién en el cobro de comisiones, tasas de interés, movilidad y malas prácticas. El estudio deberá estar listo en los primeros tres meses de haber entrado en vigor la reforma.

En línea con lo anterior, se incorporará en la Ley de Protección y Defensa al Usuario de los Servicios Financieros la creación de un Buró de Entidades Financieras en la Condusef. Con este mecanismo los clientes de la banca podrán acceder fácilmente a información relevante de las entidades financieras, de tal forma que les sirva para tomar la mejor decisión para la contratación de servicios. Adicionalmente en la propuesta se incluyen mayores obligaciones de transparencia a las entidades financieras, así que ya no podrán ocultar sus prácticas, aunque no sean las mejores.

2. Se eliminarían las compras condicionadas
Se plantean medidas más contundentes para prohibir, a nivel de ley, que los bancos vendan productos financieros condicionados a la compra de otros. En pocas palabras, no más seguros ligados a los créditos hipotecarios o a las tarjetas.

3. Una Condusef con más ‘dientes’
La Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef), tendría la obligación de hacer más rápidos los procesos de revisión de las quejas que recibe por parte de los usuarios contra los bancos y deberá aplicar mejoras en sus procesos de arbitraje.

4. Facilitar la portabilidad bancaria
Se aclarará y ampliará la regulación que permite la portabilidad de operaciones entre instituciones, de manera que si tienes contratado un crédito con determinada institución y llega otra a ofrecerte una tasa de interés más benévola o mejores condiciones para pagarlo, puedas migrar con facilidad de un banco a otro.

5. Mejores condiciones al buen pagador
Ser un usuario cumplido –es decir, ir al corriente con los pagos-, permitría acceder a más alternativas de financiamiento. Para este punto se contempla la posibilidad de crear un buró crediticio universal, que permita compartir la información sobre los buenos pagadores.

6. Los bancos deberán prestar con perspectiva de género
De aprobarse la reforma se obligaría a la banca de desarrollo, que son las entidades financieras que funcionan con recursos públicos, a fomentar en sus programas la equidad entre los hombres y las mujeres. Actualmente, buena parte de los créditos al sector productivo otorgados por las instituciones públicas son solicitados y otorgados a los varones, mientras que las mujeres son atendidas principalmente por instituciones microfinancieras, que operan con menos recursos de origen privado.

Para los dueños de una pequeña o mediana empresa, hay otros puntos de interés:

a)      La propuesta incluye cambios a la Ley del Mercado de Valores con el fin de que se den facilidades para crear un mercado de capitales para empresas medianas en la Bolsa Mexicana de Valores. Así, más empresas medianas podrían acceder al financiamiento a menor costo del que obtienen a través del mercado de capitales y que actualmente beneficia prácticamente sólo a los grandes corporativos.

b)      La iniciativa financiera reconoce la necesidad de otorgar mayor certidumbre jurídica en la ejecución de contratos para aumentar la oferta de crédito.

c)       Dado que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público evaluará periódicamente el desempeño de las instituciones de banca múltiple y que dicha evaluación se hará tomando en cuenta el grado de orientación y cumplimiento de las instituciones al apoyo y de los sectores productivos del país, se promoverá una mayor trasparencia en el desempeño de los bancos respecto a los de crédito colocado entre las empresas.

Pero, ¿cómo se comporta el Sector Financiero en México? Animal Político te presenta la siguiente gráfica:

radiografia

Haz click para agrandar. Gráfica: Mariana Hernández.

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Los beneficios del "ejercicio excéntrico", una de las formas más rápidas de mejorar tu fuerza

Estos ejercicios son clave para tener músculos y huesos más fuertes, el corazón más saludable y hasta quemar más calorías.
9 de mayo, 2022
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Hoy hice algo que normalmente no hago. Cuando salgo a trotar, acostumbro a subir una colina corriendo, pero hoy la subí caminando. Sin embargo, bajé corriendo. Y eso porque, por ilógico que parezca, correr cuesta abajo es probable que sea mejor para mí que correr cuesta arriba.

Lo que hice se conoce como “ejercicio excéntrico” y, a pesar del nombre, no tiene nada de extraño.

Lo fascinante es que, aunque se siente más fácil bajar que subir, el ejercicio excéntrico es realmente importante para todo tipo de beneficios para la salud, incluida la reparación y el crecimiento muscular, la flexibilidad y la densidad ósea.

Aunque te sorprenda (a mí ciertamente me sorprendió), la parte fácil, aquella en la que estás bajando, es en realidad una de las formas más rápidas de hacerte más fuerte.

Y no es solo correr cuesta abajo, es cualquier ejercicio en el que estés alargando el músculo bajo resistencia, como al bajar las pesas tras levantarlas: cuando levantas un peso, estás contrayendo los músculos de tu brazo (eso es ejercicio concéntrico); al bajarlas, los músculos se alargan.

Extender tus músculos en muchos sentidos es la parte más efectiva del ejercicio.

Si los haces bien, los ejercicios excéntricos pueden conferir beneficios realmente notables, desde mantenerte en forma hasta ayudar a tu cuerpo a seguir quemando más calorías cuando termines un entrenamiento aparentemente más duro.

¿Te gustaría probar?

Si te da curiosidad, puedes probar con “el reto de sentarse y pararse”.

Lo único que tienes que hacer es sentarte en una silla, solo que muy lentamente: tómate de tres a cinco segundos. Luego ponte de pie sobre ambas piernas.

Si te sientes particularmente enérgico, y tienes buen equilibrio, puedes intentar la parte de sentarte parado sobre una sola pierna.

Repite al menos 10 veces al día.

Chica sentándose

Getty Images
Despacito.

Los ejercicios excéntricos son la otra cara de muchos movimientos que ya estás haciendo, y han estado ocultos en tu régimen de ejercicio todo el tiempo, como un secreto.

Solo tienes que estar más pendiente de ellos, incorporarlos a tus rutinas y garantizar que el músculo activo trabaje.

Pero, ¿realmente traen beneficios significativos para tu salud en general?

Los estudios

En uno de mis estudios favoritos se les pidió a las personas que subieran o bajaran las escaleras de un edificio de 10 pisos dos veces por semana y que usaran el ascensor en la otra dirección.

Como era de esperar, ambos grupos vieron mejoras en muchos resultados de salud, pero sorprendentemente el grupo que subió en ascensor y bajó las escaleras estaba más en forma: tuvieron mejoras significativamente mayores en la frecuencia cardiaca en reposo, que es una forma de medir la salud y el estado físico en general.

El resultado fue sorprendente ya que el corazón no tiene que trabajar tan duro cuando estás bajando las escaleras como al subirlas.

Quienes bajaron las escaleras vieron además una mayor mejora en su sensibilidad a la insulina y sus niveles de grasa en la sangre.

Chico bajando escaleras

Getty Images
Bajar se siente más fácil. Y estudios muestran que es mejor.

El ejercicio excéntrico también podría ser la clave para huesos y músculos más fuertes.

En el estudio de escaleras, el grupo que las bajó tenía una mayor mejora en la función muscular y la densidad ósea que el grupo que las subió.

E, increíblemente, los que bajaron las escaleras mejoraron su fuerza muscular en un 34%, más del doble que el grupo que subió las escaleras.

Un resultado similar al de un estudio de control aleatorio de 2019, que comparó a adultos mayores que hacían ejercicios tradicionales con un grupo que hacía ejercicios excéntricos, encontró que el grupo excéntrico mostró una mejora del 38% en la fuerza de las piernas frente a un 8% en el grupo de ejercicio tradicional.

También reduce el riesgo de lesiones y puede mejorar el equilibrio, algo muy importante para el bienestar general.

Otros estudios han demostrado que centrarse en la fase excéntrica de levantar pesas puede aumentar la velocidad a la que se queman calorías cuando termina el ejercicio.

Así que, por alguna razón, la parte del ejercicio que se siente más fácil en realidad tiene un mayor impacto beneficioso en todo… pero, ¿por qué razón?

Llegó el momento de consultar un experto sobre la extraña ciencia detrás de los ejercicios excéntricos, uno como Tony Kaye, profesor de Biomecánica en la Universidad de Northampton, Reino Unido.

Short presentational grey line

BBC

¿Por qué hacer “ejercicio excéntrico” es tan efectivo?

En primer lugar, porque es más fácil de hacer. Es mucho más difícil ir cuesta arriba que cuesta abajo y, sin embargo, estamos moviendo la misma cantidad de masa que nuestro cuerpo.

La segunda razón está en la forma en que funciona el músculo.

Es matemática simple que te explico con números ficticios: digamos que estamos levantando 100 kilos en una sentadilla.

Al levantarnos usamos 100 fibras musculares, así que cada una está siendo estresada por un kilo.

Al bajar, usamos diferentes fibras musculares que son mucho, mucho más grandes y poderosas, por lo que solo utilizamos 25 fibras musculares.

Cada una de ellas tiene que resistir cuatro veces la carga, y eso crea un daño microscópico mucho mayor en las células de esas fibras.

Es absolutamente fascinante que parte del beneficio del ejercicio es el daño que provoca: causa microrasgaduras, y es la recuperación lo que te hace más fuerte.

Correcto. Si bien nos hace más saludables, más en forma, etcétera, el ejercicio en sí mismo crea daños microscópicos que estimulan respuestas hormonales, y con la nutrición y el descanso y el sueño durante los días siguientes, se reconstruyen esos músculos a un nuevo nivel más alto y más fuerte.

El ejercicio excéntrico ha demostrado consistentemente crear un mayor daño microscópico que el concéntrico.

¿Y también puede ayudarte a quemar más calorías?

Sí y no.

No, mientras haces el ejercicio.

Pero sí después.

Eso porque provoca más daño microscópico, así que obliga al cuerpo a aumentar su tasa metabólica durante los próximos días mientras se repara; por lo tanto, la tasa metabólica se eleva durante un periodo prolongado.

¿Cuáles son los beneficios a medida que envejecemos?

A medida que envejecemos, nos debilitamos, los músculos de los brazos se hacen más pequeños y nuestros huesos también se debilitan. Y el ejercicio excéntrico ha demostrado repetidamente más efectos positivos en los tres que cualquier otro tipo de contracción.

Nosotros observamos el efecto del entrenamiento excéntrico en futbolistas masculinos jóvenes y sanos, y mostró aumentos dramáticos en la fuerza.

Luego realizamos el mismo ejercicio en individuos mayores, mayores de 65 años, algunos con condiciones clínicas.

Tuvieron aumentos muy grandes en la fuerza, de entre 30% a 50%, y un aumento del 10% en la masa muscular en los cuádriceps en apenas seis semanas.

Es un aumento sustancial mucho, mucho mayor de lo que esperaríamos del ejercicio normal.

Otro estudio que hice demostró aumento de cuatro veces en el rango de movimiento en el tobillo que el estiramiento tradicional.

Así que aumenta la flexibilidad, la masa muscular, la densidad ósea, la fuerza.

Es un ejercicio altamente efectivo.


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https://www.youtube.com/watch?v=eeU0dpGZPZ8&t=13s

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