Cómo se producen los fraudes con tarjetas de crédito y las reglas de oro para evitarlos
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Cómo se producen los fraudes con tarjetas de crédito y las reglas de oro para evitarlos

Hay muchos tipos de fraude de tarjetas de crédito y cambian con tanta frecuencia como las nuevas tecnologías. Lee más sobre el tema para evitarlos.
BBC Mundo
Por Bruno Buonaguidi* / BBC
30 de julio, 2017
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Si tienes una tarjeta de crédito o débito, hay una posibilidad nada despreciable de que seas víctima de un fraude, como lo han sido por años millones de personas en todo el mundo.

Es un tipo de estafa que apareció en la década de 1980, cuando tuvo lugar un aumento impresionante en el uso de tarjetas de crédito, débito y prepago a nivel internacional.

Hoy, las tarjetas lideran en buena medida el comercio global, lo que abre posibilidades a nuevos tipos de estafas.

Popularidad de las tarjetas

Según un informe de 2016 de Nilson Report, en 2015 se generaron más de US$31.000 billones en todo el mundo a través del sistema de pago por tarjetas, una cantidad 7,3% mayor que la de 2014.

Mientras, nuevos sistemas de transferencia de dinero en línea, como Paypal, han contribuido a la expansión del comercio electrónico en todo el mundo, incluidos países en vías de desarrollo.

Pero ahí no termina la historia.

Una persona moviendo cajas de Snapdeal en un camiónGETTY IMAGES
Compañías de comercio online como Snapdeal han creado un boom en materia de pagos electrónicos… y oportunidades para los ladrones.

Compañías como Flipkart, Snapdeal y Amazon o Alibaba y JingDong, que dominaban más del 70% del mercado chino en 2016, han hecho que los pagos electrónicos lleguen a un número cada vez mayor de consumidores.

Pero este panorama constituye, a su vez, una mina de oro para los ciberdelincuentes, las personas que se dedican a realizar todo tipo de fraudes en internet.

Fraude de tarjetas

Datos de Nilson Report indican que las pérdidas mundiales por fraude con tarjetas se elevaron a más de US$21.000 millones en 2015, frente a los 8.000 millones de dólares registrados en 2010.

Para 2020, se espera que la cifra llegue a los US$31.000 millones.

En estos costos, se incluyen, entre otros gastos, los reembolsos que los bancos y las compañías de tarjetas de crédito hacen a los clientes defraudados, lo que incentiva a las empresas de este tipo a realizar importantes inversiones en tecnologías antifraude.

Tipos de fraude

Hay muchos tipos de fraude de tarjetas de crédito y cambian con tanta frecuencia como las nuevas tecnologías, de ahí a que sea casi imposible enumerarlos.

Pero hay dos categorías principales: los conocidos como fraudes de “tarjeta no presente” y los de “tarjeta presente”.

El primer caso se trata del tipo más común y ocurre cuando la información del titular de la cuenta de banco es robada y utilizada ilegalmente sin la presencia física de la tarjeta.

Una persona sosteniendo su tarjeta de crédito en una mano y su teléfono en la otraGETTY IMAGES
Tienes mayores probabilidades de caer víctima de fraude electrónico que de “fraude presencial”.

Esta estafa suele ocurrir en línea y puede ser el resultado de los llamados correos electrónicos de phishing o suplantación de identidad, enviados por estafadores que se presentan como instituciones creíbles para robar información personal o financiera a través de un enlace con un programa malicioso.

El segundo caso, aunque resulta cada vez menos común, ocurre cuando un vendedor pasa la tarjeta por un dispositivo que almacena su información y luego la utiliza para cargarle otras compras no realizadas.

El mecanismo

El fraude con tarjetas de crédito se facilita, en parte, porque las transacciones con este sistema de pago son un proceso simple, de dos pasos: autorización liquidación.

En un inicio, los involucrados en la transacción (el cliente, el comerciante y los bancos que realizan y reciben la transferencia) envían y reciben información para autorizar o rechazar una compra determinada.

Si la compra se autoriza, se liquida mediante un canje de dinero, que suele tener lugar varios días después de la autorización.

Pero una vez que la compra ha sido autorizada, no hay marcha atrás.

Esto significa que todas las medidas de detección de fraude deben realizarse durante el primer paso de una transacción.

Sin embargo, el rechazo de una transacción solo ocurre en dos situaciones: si el saldo en la cuenta del titular de la tarjeta es insuficiente o si, sobre la base de los datos proporcionados por el banco, hay sospechas de fraude.

¿Cómo contrarrestar los fraudes?

Sobre la base de mi investigación, que examina cómo técnicas estadísticas y probabilísticas avanzadas podría detectar mejor el fraude, he llegado a la conclusión de que el análisis secuencial y el uso de las nuevas tecnologías son factores clave.

Mediante el seguimiento continuo del gasto e información del titular de la tarjeta, en el que se incluya el tiempo, la cantidad y las coordenadas geográficas de cada compra, es posible desarrollar un modelo informático para calcular la probabilidad de un uso fraudulento de la misma.

Si la probabilidad pasa un determinado umbral, el emisor de la tarjeta recibiría una alarma y la empresa podría decidir bloquear la tarjeta directamente, iniciar una investigación más profunda o llamar al consumidor.

La fuerza de este modelo es que apunta a maximizar una ganancia o minimizar un costo esperado.

En otras palabras, todos los cálculos estarían dirigidos a limitar la frecuencia de falsas alarmas.

Una pantalla de computadora con la ventana del navegador en primer planoGETTY IMAGES
Antes de introducir tus datos en cualquier sitio web asegúrate de que es seguro.

Mi investigación está todavía en curso. Pero, mientras tanto, para reducir significativamente el riesgo de ser víctima de fraude de tarjetas de crédito, les dejo algunas ideas.

Las reglas de oro

En primer lugar, nunca hagas clic en enlaces de correos electrónicos en los que te pidan información personal, incluso si el remitente parece ser tu propio banco.

Antes de comprar en línea algún producto de una empresa desconocida, busca en internet el nombre del vendedor, para determinar si la opinión de los consumidores ha sido positiva.

Al realizar pagos en línea, comprueba que la dirección de la página web comience con “https://” que constituye un protocolo de comunicación para la transferencia segura de datos.

Y, por último, confirma que la página web no contiene errores gramaticales o palabras extrañas, pues eso sugiere que puede ser falsa, diseñada únicamente para robar datos financieros.

*Bruno Buonaguidi es académico de la Università della Svizzera italiana

Lee la historia original en inglés en BBC Capital

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Cuartoscuro

Sheinbaum insiste en que CDMX se mantiene en semáforo naranja por estabilidad en hospitalizaciones y vacunación

Sin negar que la ocupación hospitalaria sigue en aumento, la jefa de Gobierno aclaró que en los últimos 10 días se observó una estabilización de ingresos hospitalarios en la capital.
Cuartoscuro
7 de agosto, 2021
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La jefa de Gobierno, Claudia Sheinbaum, insistió este sábado en que la Ciudad de México se encuentra en Semáforo Naranja, ante una estabilización en los casos positivos de COVID-19 y un avance en la campaña de vacunación.

El viernes, autoridades de Salud federales dieron a conocer que siete entidades del país volvieron al color rojo del Semáforo Epidemiológico, entre ellas la CDMX; sin embargo, autoridades locales sostuvieron que se mantenía en color naranja.

“Nuestra Ciudad atraviesa un momento complejo; sin embargo, en los últimos días vemos señales de una mejoría gracias al avance de la vacunación y a continuar cuidándonos”, indicó Sheinbaum a través de su cuenta de Twitter.

Según señaló la jefa de Gobierno, en los últimos 12 días se observó una reducción de 36% en la cantidad de personas que han llamado al 911 para solicitar atención médica y el despacho de ambulancia.

De la misma forma, las autoridades capitalinas registraron ‘por primera vez en 11 semanas’ la estabilización de casos positivos diarios de COVID-19 y además se observó una tendencia a la baja en el número de casos activos.

Lee al respecto: Delta predomina en CDMX: 90 de cada 100 positivos son de esta variante

“En la Ciudad, más del 90% de las personas de 50 años y más tienen su esquema de vacunación completo”, escribió la mandataria, “esto ha reducido el porcentaje de casos que requieren hospitalización”. 

Entre marzo y mayo, por cada 100 casos activos de COVID en la capital había entre 15 y 20 hospitalizados, mientras que en las últimas semanas se han reportado 5.5 hospitalizaciones aclaró Sheinbaum, lo que indica una reducción del 71%.

También te puede interesar: 8 de cada 100 personas fallecen por COVID desde el inicio de la vacunación: López-Gatell

Sin negar que la ocupación hospitalaria sigue en aumento, la jefa de Gobierno aclaró que en los últimos 10 días se observó una estabilización de ingresos hospitalarios, lo que significa una desaceleración en la velocidad del crecimiento de ocupación hospitalaria de 65%.

“Hoy es momento de cuidarnos para detener el virus. Para lograrlo vayamos a vacunarnos cuando nos toque, continuemos usando el cubrebocas y evitemos fiestas y reuniones. Sólo así protegeremos juntos la salud y el empleo de las familias de nuestra Ciudad”, concluyó.

“Para nosotros estamos en Semáforo Naranja”

En un comunicado publicado el viernes, autoridades de la Ciudad de México argumentaron que la entidad había registrado en los últimos siete días una estabilidad en cuatro indicadores de la pandemia: positividad; descenso en los casos; ingresos hospitalarios; y ocupación hospitalaria.

Por ello, insistieron en que la capital debía permanecer en el color naranja del Semáforo Epidemiológico.

La misma jefa de Gobierno defendió: “para nosotros estamos en naranja, en la mañana vimos todos los argumentos, se está estabilizando y lo más importante es que nos sigamos cuidando. Lo más importante es que no se cierren actividades”.

Hasta el 7 de agosto, la CDMX reportó 3 mil 221 pacientes hospitalizados – un incremento de 225 respecto al viernes pasado –, de los cuales 912 tenían intubación.

Sobre esto: México suma más de 21 mil casos de COVID por segundo día consecutivo; aumento es del 23%

El mismo día autoridades de Salud federales registraron más de 21 mil 560 casos recientes de COVID-19, una cifra que se mantuvo por segundo día consecutivo.

En total, 2 millones 944 mil 226 personas han enfermado por el virus en México y van al menos 243 mil 733 defunciones reconocidas por la enfermedad.

Asimismo, se han aplicado 70 millones 808 mil 386 vacunas contra COVID; 988 mil 155 administradas este 5 de agosto.

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