Cómo se producen los fraudes con tarjetas de crédito y las reglas de oro para evitarlos
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Cómo se producen los fraudes con tarjetas de crédito y las reglas de oro para evitarlos

Hay muchos tipos de fraude de tarjetas de crédito y cambian con tanta frecuencia como las nuevas tecnologías. Lee más sobre el tema para evitarlos.
BBC Mundo
Por Bruno Buonaguidi* / BBC
30 de julio, 2017
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Si tienes una tarjeta de crédito o débito, hay una posibilidad nada despreciable de que seas víctima de un fraude, como lo han sido por años millones de personas en todo el mundo.

Es un tipo de estafa que apareció en la década de 1980, cuando tuvo lugar un aumento impresionante en el uso de tarjetas de crédito, débito y prepago a nivel internacional.

Hoy, las tarjetas lideran en buena medida el comercio global, lo que abre posibilidades a nuevos tipos de estafas.

Popularidad de las tarjetas

Según un informe de 2016 de Nilson Report, en 2015 se generaron más de US$31.000 billones en todo el mundo a través del sistema de pago por tarjetas, una cantidad 7,3% mayor que la de 2014.

Mientras, nuevos sistemas de transferencia de dinero en línea, como Paypal, han contribuido a la expansión del comercio electrónico en todo el mundo, incluidos países en vías de desarrollo.

Pero ahí no termina la historia.

Una persona moviendo cajas de Snapdeal en un camiónGETTY IMAGES
Compañías de comercio online como Snapdeal han creado un boom en materia de pagos electrónicos… y oportunidades para los ladrones.

Compañías como Flipkart, Snapdeal y Amazon o Alibaba y JingDong, que dominaban más del 70% del mercado chino en 2016, han hecho que los pagos electrónicos lleguen a un número cada vez mayor de consumidores.

Pero este panorama constituye, a su vez, una mina de oro para los ciberdelincuentes, las personas que se dedican a realizar todo tipo de fraudes en internet.

Fraude de tarjetas

Datos de Nilson Report indican que las pérdidas mundiales por fraude con tarjetas se elevaron a más de US$21.000 millones en 2015, frente a los 8.000 millones de dólares registrados en 2010.

Para 2020, se espera que la cifra llegue a los US$31.000 millones.

En estos costos, se incluyen, entre otros gastos, los reembolsos que los bancos y las compañías de tarjetas de crédito hacen a los clientes defraudados, lo que incentiva a las empresas de este tipo a realizar importantes inversiones en tecnologías antifraude.

Tipos de fraude

Hay muchos tipos de fraude de tarjetas de crédito y cambian con tanta frecuencia como las nuevas tecnologías, de ahí a que sea casi imposible enumerarlos.

Pero hay dos categorías principales: los conocidos como fraudes de “tarjeta no presente” y los de “tarjeta presente”.

El primer caso se trata del tipo más común y ocurre cuando la información del titular de la cuenta de banco es robada y utilizada ilegalmente sin la presencia física de la tarjeta.

Una persona sosteniendo su tarjeta de crédito en una mano y su teléfono en la otraGETTY IMAGES
Tienes mayores probabilidades de caer víctima de fraude electrónico que de “fraude presencial”.

Esta estafa suele ocurrir en línea y puede ser el resultado de los llamados correos electrónicos de phishing o suplantación de identidad, enviados por estafadores que se presentan como instituciones creíbles para robar información personal o financiera a través de un enlace con un programa malicioso.

El segundo caso, aunque resulta cada vez menos común, ocurre cuando un vendedor pasa la tarjeta por un dispositivo que almacena su información y luego la utiliza para cargarle otras compras no realizadas.

El mecanismo

El fraude con tarjetas de crédito se facilita, en parte, porque las transacciones con este sistema de pago son un proceso simple, de dos pasos: autorización liquidación.

En un inicio, los involucrados en la transacción (el cliente, el comerciante y los bancos que realizan y reciben la transferencia) envían y reciben información para autorizar o rechazar una compra determinada.

Si la compra se autoriza, se liquida mediante un canje de dinero, que suele tener lugar varios días después de la autorización.

Pero una vez que la compra ha sido autorizada, no hay marcha atrás.

Esto significa que todas las medidas de detección de fraude deben realizarse durante el primer paso de una transacción.

Sin embargo, el rechazo de una transacción solo ocurre en dos situaciones: si el saldo en la cuenta del titular de la tarjeta es insuficiente o si, sobre la base de los datos proporcionados por el banco, hay sospechas de fraude.

¿Cómo contrarrestar los fraudes?

Sobre la base de mi investigación, que examina cómo técnicas estadísticas y probabilísticas avanzadas podría detectar mejor el fraude, he llegado a la conclusión de que el análisis secuencial y el uso de las nuevas tecnologías son factores clave.

Mediante el seguimiento continuo del gasto e información del titular de la tarjeta, en el que se incluya el tiempo, la cantidad y las coordenadas geográficas de cada compra, es posible desarrollar un modelo informático para calcular la probabilidad de un uso fraudulento de la misma.

Si la probabilidad pasa un determinado umbral, el emisor de la tarjeta recibiría una alarma y la empresa podría decidir bloquear la tarjeta directamente, iniciar una investigación más profunda o llamar al consumidor.

La fuerza de este modelo es que apunta a maximizar una ganancia o minimizar un costo esperado.

En otras palabras, todos los cálculos estarían dirigidos a limitar la frecuencia de falsas alarmas.

Una pantalla de computadora con la ventana del navegador en primer planoGETTY IMAGES
Antes de introducir tus datos en cualquier sitio web asegúrate de que es seguro.

Mi investigación está todavía en curso. Pero, mientras tanto, para reducir significativamente el riesgo de ser víctima de fraude de tarjetas de crédito, les dejo algunas ideas.

Las reglas de oro

En primer lugar, nunca hagas clic en enlaces de correos electrónicos en los que te pidan información personal, incluso si el remitente parece ser tu propio banco.

Antes de comprar en línea algún producto de una empresa desconocida, busca en internet el nombre del vendedor, para determinar si la opinión de los consumidores ha sido positiva.

Al realizar pagos en línea, comprueba que la dirección de la página web comience con “https://” que constituye un protocolo de comunicación para la transferencia segura de datos.

Y, por último, confirma que la página web no contiene errores gramaticales o palabras extrañas, pues eso sugiere que puede ser falsa, diseñada únicamente para robar datos financieros.

*Bruno Buonaguidi es académico de la Università della Svizzera italiana

Lee la historia original en inglés en BBC Capital

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Cuartoscuro

Con subsidios de Oxxo, Walmart y Bimbo de 2020 se podrían vacunar a adultos mayores de 5 estados: CFE

Bartlett aseguró que las empresas privadas "elegantes y finas" no pagan por red eléctrica y roban 76 mil clientes a la CFE.
Cuartoscuro
26 de marzo, 2021
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Los subsidios que se otorgan a la iniciativa privada, derivado de la reforma energética del gobierno de Enrique Peña Nieto, asciende a 471 mil 200 millones de pesos, monto con el que se podrían realizar diez rondas de vacunación contra la COVID-19 en México, aseguró Miguel Reyes Hernández, director de CFE Energía.

“Podríamos vacunar con esto a la población de COVID, pues claro, si son 40 mil millones podemos hacer 10 rondas de vacunación de COVID de toda la población mexicana”, dijo esta mañana.

Lee: Con qué esquema pagan ‘luz’ empresas como Bimbo y OXXO, ¿tienen subsidio, como dijo AMLO?

Reyes Hernández sostuvo que Oxxo, Walmart y Bimbo dejaron de pagar alrededor de mil 100 millones de pesos por subsidios a la luz el año pasado. Con ese monto, aseguró, se podría vacunar a un millón 384 mil 615 adultos mayores de Jalisco, Yucatán, Tamaulipas, Baja California y Tabasco.

También comentó que con esos recursos se podrían financiar las pensiones de adultos mayores para el bimestre marzo-abril de cinco estados, así como otorgar 44 mil préstamos adicionales a pequeñas empresas para su recuperación económica post-COVID.

Reyes Hernández indicó que con las sociedades de autoabasto y los subsidios, es posible que  grandes empresas puedan ser socias de transnacionales de energía, como Iberdrola, lo que genera desigualdad y competencia desleal con el comercio local.

Sin embargo, no hay registro de que en verdad exista formalmente un “subsidio”, como aseguran los funcionarios de CFE y el mismo presidente Andrés Manuel López Obrador.

En realidad lo que interviene en que esas empresas paguen otra tarifa es la práctica de autoabasto, que fue promovida desde antes de la reforma energética de Enrique Peña Nieto, y la cual siguen aprovechando ciertas empresas privadas en el país, de acuerdo con especialistas.

De hecho, con la reforma a la Ley de la Industria Eléctrica aprobada en 2014, ya en la administración de Peña Nieto, se dejaron de otorgar permisos de autoabastecimiento, aunque se mantuvieron aquellos que se firmaron antes de su entrada en vigor.

El autoabastecimiento no es subsidio. En esta nota de El Sabueso te explicamos con qué esquema pagan ‘luz’ empresas como Bimbo y OXXO.

Lee: AMLO acusa a Bimbo y Walmart de frenar la reforma eléctrica con amparos

“Se convirtió a CFE en pedacería”

El director de la Comisión Federal de Electricidad (CFE), Manuel Bartlett, aseguró que las empresas privadas “elegantes y finas” no pagan por red eléctrica y roban 76 mil clientes a la CFE “a costillas del Estado y del pueblo de México”.

“Actualmente son 223 centrales de autoabasto con 72 mil 656 socios de paja, como no pagan la red las empresas más importantes, las que más consumen, las elegantes, las finas, se acomodan en este mecanismo y no pagan la red, como son las grandes empresas no pagan la red, se acomodan en las sociedades de autoabasto, un fraude a la ley“, aseguró.

Bartlett señaló que debido a la reforma energética de Enrique Peña Nieto, la CFE debe comprar energía a privados y a través de subastas. Una exigencia que consideró “absurda”, razón por la que reprochó que los jueces voten en contra de cambiar esto.

“La reforma energética convirtió a esta empresa del estado en pedaceria (…) en un trampolín para las empresas privadas”, aseguró el funcionario.

Además, indicó que las familias de clase media y popular en México pagan más por el suministro de energía eléctrica, que las grandes empresas o corporativos.

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