Qué es el ‘dólar de arena’ y cuál es el primer país del mundo que lo utiliza
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Qué es el ‘dólar de arena’ y cuál es el primer país del mundo que se ha lanzado a esta aventura

China está experimentando con el yuan digital en varias ciudades, pero Bahamas es el primer país que ha lanzado su propio dólar digital como un plan nacional.
15 de julio, 2021
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Dólares de Bahamas

Getty Images
El dólar de arena es la primera moneda digital del mundo emitida por un Banco Central a nivel nacional.

Aunque es un país pequeño de apenas 390.000 personas, Bahamas se ha convertido en un gran laboratorio al crear el dólar de arena (“sand dollar”, en inglés), la primera moneda digital del mundo emitida por un banco central.

Así como China está experimentando en varias ciudades con el yuan digital, el gobierno de Bahamas también se ha lanzado a la aventura de masificar el uso de su dólar bahameño, pero en versión digital.

La idea es que los habitantes del país tengan una especie de billetera digital para hacer transacciones desde su teléfono, sin estar obligados a tener una cuenta bancaria, ni pagar comisiones o costos de transacción.

Esa billetera virtual queda “guardada” en el banco central del país y no en los bancos comerciales.

Tradicionalmente el banco central de un país es la institución que imprime los billetes que se ponen en circulación. En este caso, el organismo en vez de imprimir en papel, crea dólares digitales que circulan virtualmente.

La experiencia es inédita a nivel global porque hasta ahora solo las instituciones financieras han tenido una relación directa con el ente emisor y no los consumidores.

A diferencia de las criptomonedas como el bitcoin, los dólares de arena están controlados por la autoridad monetaria y sometidos a todas las regulaciones que existen en el país.

Huracanes y dólar de arena

El archipiélago de más de 700 islas decidió dar el salto hacia una divisa digital, explica el gobierno, al tener una población poco bancarizada, pero además, porque es una nación duramente golpeada por desastres naturales como los huracanes.

Entonces, cuando se cortan los caminos y algunas zonas quedan aisladas, puede ser más fácil para las personas enviar y recibir dinero de un celular a otro en cuestión de segundos.

Destrucción en las islas Ábaco

Getty Images
El huracán Dorian provocó una devastación en Bahamas en 2019.

Lo único que necesitan es tener conexión a internet. Aunque también se está estudiando la posibilidad de hacer transacciones sin acceso a internet, utilizando por ejemplo, bluetooth.

Como a los bancos no les resulta viable tener sucursales y cajeros automáticos en islas remotas, poco habitadas y expuestas a eventos climáticos extremos, en muchas ocasiones las transacciones en billetes son un verdadero problema.

Otro empujón a la iniciativa del gobierno de Bahamas vino dado por la pandemia de covid-19, al aumentar la necesidad de las personas de realizar transacciones digitales.

Un camino difícil de transitar

Utilizando tecnología de bloques (blockchain) para asegurar las transacciones, un dólar de arena tiene el mismo valor que un dólar bahameño.

Fue diseñado para que opere a la par de la divisa tradicional del país y el objetivo del gobierno es que eventualmente se puedan pagar salarios, impuestos y comprar todo tipo de productos.

Pero las cosas no han sido fáciles.

Lanzado en octubre de 2020, el plan no ha avanzado tan rápido como sus impulsores pensaban.

Dawn Sands

Dawn Sands
Dawn Sands, dueña del café NRG en Nassau, Bahamas, puede recibir pagos en dólares de arena, pero cuenta que “casi nadie los usa”.

Dawn Sands es la dueña del café NRG en Nassau, la capital de Bahamas. Su empresa fue una de las primeras en adherirse al experimento, pero casi 10 meses después de su lanzamiento, cuenta que los clientes siguen pagando con los dólares bahameños tradicionales (ya sea en papel o con tarjeta bancaria).

“El dólar de arena tiene potencial, pero se necesita una campaña de educación para que la gente lo utilice”, le dice Sands a BBC Mundo. “Casi nadie los usa en mi negocio”, apunta.

“Todo el mundo está interesado en él”

El plan de Bahamas puede dar pistas a otras economías sobre la forma en que pueden funcionar las divisas digitales respaldadas por instituciones oficiales.

Personas en Bahamas

Getty Images
Muchos haitianos no tienen acceso al sistema bancario.

“Todo el mundo está interesado en él, creo que es el primer paso”, le dice a BBC Mundo Philip Middleton, vicepresidente del centro de estudios sobre bancos centrales del Foro Oficial de Instituciones Monetarias y Financieras (Omfif, por su sigla en inglés), con sede en Londres.

“Estamos observando cómo hacen la transición, qué riesgos y qué temas de seguridad pueden aparecer en el camino”, apunta.

“Hay algunas personas que lo están usando y eso es alentador, pero va a tomar tiempo“.

Dólares de Bahamas

Getty Images
El dólar de arena tiene el mismo valor que el dólar bahameño.

Desde mediados del año pasado, cuenta Middleton, el interés por el análisis de divisas digitales “oficiales” se ha disparado. Tanto así, que al menos un tercio de los bancos centrales del mundo están estudiando el tema.

Pero en el caso de las grandes economías, “todavía estamos lejos de emitir ese tipo de divisas”.

“Ha sido hasta ahora muy exitoso”

Josh Lipsky, director del Centro de Geoeconomía del Atlantic Council, en Washington D.C., explica que unos 15 países están desarrollando programas piloto para crear sus propias divisas digitales, pero hasta ahora, Bahamas “es la única nación donde cualquiera que desee tener la divisa digital, puede hacerlo”.

“El proyecto ha sido hasta ahora muy exitoso”, comenta en diálogo con BBC Mundo, en un país donde es difícil manejar una economía basada en billetes en las islas más lejanas de una manera segura y rápida.

“Hemos visto que ha tenido un impacto positivo en negocios pequeños”, agrega, y argumenta que la tecnología que lo sustenta ha demostrado ser eficiente.

Sin embargo, advierte, Bahamas tiene una situación muy particular, lo cual no significa que las cosas que han funcionado allí, funcionarán también en otros países.

Bandera de Bahamas

Getty Images
Bahamas busca facilitar las transacciones comerciales en un país con más de 700 islas.

Investigadores y organismos internacionales están a la espera de ver cómo evoluciona la experiencia.

“El dólar de arena es todavía joven y su lanzamiento ha sido gradual, por eso es demasiado pronto para extraer lecciones definitivas”, argumenta Anke Weber, jefa de misión del Fondo Monetario Internacional, FMI, en Bahamas.

Lo que pretende, explica, es que los pagos sean más eficientes y seguros, además de aumentar la inclusión financiera. Entonces, a la hora de evaluar, sería necesario considerar esos aspectos, le dice Weber a BBC Mundo.

Las divisas digitales vs las criptomonedas

El dólar de arena forma parte de las llamadas “divisas digitales emitidas por un banco central” o CBDC (central bank digital currency).

Jóvenes en Bahamas

Getty Images
Las personas que usan dólares de arena no requieren tener una cuenta bancaria.

Lo que hacen es representar en forma virtual la moneda tradicional de un país. Pero se diferencian del dinero electrónico usado para pagar con tarjetas bancarias, porque no requieren tener su equivalente en billetes de papel guardados en el banco.

En ese sentido, sustituyen a las tarjetas de crédito y débito.

China es la economía más avanzada en el desarrollo de su CBDC, el yuan digital, con la cual espera reducir su dependencia del sistema mundial de pagos en dólares.

En la medida que los países desarrollados analizan cuál es la mejor manera de adaptar sus sistemas financieros a los desarrollos tecnológicos, la experiencia de Bahamas será observada detenidamente por otros gobiernos para aprender lecciones sobre cómo pueden funcionar en la práctica proyectos parecidos.

Por eso, se dice que Bahamas se ha transformado en un gran laboratorio para el resto del mundo.


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Cuartoscuro

De superpolicía a presunto torturador: los cargos y casos en contra de Luis Cárdenas Palomino

Solo en 2020 se abrieron tres indagatorias nuevas en su contra además del caso de tortura por el que fue detenido. La UIF identificó 45 cuentas bancarias relacionadas con presuntas operaciones de lavado de dinero.
Cuartoscuro
6 de julio, 2021
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Durante 20 años, Luis Cárdenas Palomino fue considerado por distintos gobiernos como uno de los mejores policías en México. Condecorado a nivel nacional y en el extranjero, experto en el combate al secuestro, impulsor de nuevas tecnologías de investigación, y responsable de la desarticulación de más de una centena de bandas criminales. Era una parte de los logros con los que se le describía.

Pero en los últimos años esa imagen de “superpolicía” (como lo llegaron a nombrar en círculos policiales y de expertos en seguridad) se ha desquebrajado frente a diversas investigaciones oficiales en México y Estados Unidos que lo señalan de ser probable responsable de actos de tortura, lavado de dinero, corrupción y narcotráfico.

Una de esas indagatorias fue la que provocó en la madrugada del 5 de julio su detención formal en la zona conurbada del Valle de México. Su rostro con una barba prominente y el cabello largo y desaliñado contradice aquella imagen pulcra que mostraba en las múltiples conferencias donde presumía golpes espectaculares a fuerzas criminales. Un contraste tan notorio como el de su perfil criminal frente a su trayectoria policial.

Autoridades federales confirmaron a Animal Político que tan solo en 2020 se abrieron en contra de Cárdenas Palomino tres carpetas de investigación en las subprocuradurías de Delitos Federales y Delincuencia Organizada por potenciales operaciones con dinero ilícito ligado a corrupción y narcotráfico. 

Esto sumado al proceso abierto en su contra en una corte de los Estados Unidos por probables nexos con el Cártel de Sinaloa, a las múltiples denuncias por violaciones a derechos humanos, y al congelamiento de decenas de cuentas bancarias personales y de su entorno cercano.

A continuación, se detallan algunos de los puntos clave de la trayectoria y de las principales indagatorias en contra de Luis Cárdenas Palomino.

El “superpolicía”: una carrera exitosa… y millonaria

En las poco más de dos décadas en que se desempeñó en las esferas públicas de seguridad, Cárdenas Palomino logró escalar desde un cargo al que ingresó sin cumplir con todos los requisitos, hasta convertirse en la mano derecha del jefe máximo de la policía en México. Tras retirarse, fundó su propia empresa privada de seguridad donde logró contratos por cientos de millones de pesos.

Animal Político describió la trayectoria siempre ascendente, del exmando federal. Su primer trabajo fue directamente en un área de inteligencia, el CISEN, a donde ingresó en 1989 con un permiso especial luego de no cubrir la totalidad de los requisitos. Fue ahí donde conoció al que a la postre sería su jefe, Genaro García Luna.

En la década de los 90 fue transferido a la desaparecida Policía Judicial Federal donde paulatinamente fue escalando posiciones. Se desempeñó primero en las áreas antinarcóticos y luego en el grupo especial antisecuestro que llegó a encabezar varios años.

En el arranque del nuevo siglo, Cárdenas Palomino fue nombrado Director General Adjunto de la Agencia Federal de Investigaciones (AFI), una nueva corporación creada en sustitución de la Judicial Federal y bajo el mando de García Luna, quien lo escogió para ese puesto.

En 2006, Cárdenas asumió la jefatura provisional de la AFI mientras García Luna encabezó la constitución de una nueva Secretaría de Seguridad Pública Federal y la modernización de la vieja Policía Federal Preventiva.

Ya con el sexenio de Felipe Calderón en marcha el proyecto de la AFI fue abandonado por decisión de política pública y eso significó el cambio (otra vez promovido por el propia García Luna) de Cárdenas Palomino a la renovada Policía Federal, primero como coordinador de inteligencia, y a la postre como jefe de la División de Seguridad Regional.

Fue este último cargo el que le ganó la mayor notoriedad pública a Cárdenas como mano derecha de García Luna. Su aparición en distintos medios de comunicación se volvió recurrente debido a la constante presentación pública de personas detenidas en diversos operativos.

Se trata de presentaciones que a la postre fueron restringidas luego de que la Comisión Nacional de Derechos Humanos (CNDH) considerara que violaban la presunción de inocencia y documentara que muchos presentados no eran en realidad delincuentes.

A finales de 2012, poco antes de concluir su cargo en la Policía Federal, Cárdenas Palomino presumió un balance en el que destacó que en su gestión se había conseguido desarticular más de 100 grupos criminales relacionados con distintos ilícitos locales y federales.

Durante sus más de dos décadas de trayectoria en el servicio público, el exmando policial recibió diversas condecoraciones por su desempeño, entre ellas la Medalla al Valor concedida en 2009 por el entonces presidente Felipe Calderón. A nivel internacional también recibió reconocimientos en España, Estados Unidos, entre otros.

Ya retirado de los cargos públicos, en 2013 el exmando policial fundó su propia empresa de seguridad privada denominada Adamantium. A través de ella, según un reportaje del semanario Proceso, obtuvo contratos en años posteriores con diversos entes públicos por un monto superior a los 510 millones de pesos.

Los delitos y sus consecuencias

Los delitos que se imputan en México y Estados Unidos a Cárdenas Palomino son, en su mayoría, considerados como graves. Además de que no alcanzan beneficios de libertad bajo fianza conllevan penas que le significarían al exmando policíal –de ser encontrado culpable– pasar el resto de su vida en prisión. 

Datos proporcionados por autoridades consultadas indican que tan solo en las subprocuradurías de Delitos Federales y Delincuencia Organizada de la FGR existen tres carpetas de investigación en curso donde figura como imputado; se trata de los expedientes FED/SEIDF/UEIDFF-CDMX/0000502/2020, FED/SEIDO/UEIORPIFAM-CDMX/0000757/2020 y FED/SEIDO/ UEIORPIFAM-CDMX/0000579/2020.

Las indagatorias anteriores se iniciaron en 2020 por la presunta responsabilidad de Cárdenas Palomino en operaciones con recursos de procedencia ilícita, posibles delitos de corrupción y contra la salud, y delincuencia organizada.

Previo a la apertura de estas indagatorias la Unidad de Inteligencia Financiera de la Secretaría de Hacienda procedió con el congelamiento de 45 cuentas bancarias relacionadas directamente con Cárdenas Palomino y con terceros vinculados con él. La solicitud de bloqueo se hizo el 17 de diciembre de 2019.

En estos casos se responsabiliza a exfuncionario federal de haber utilizado un entramado de empresas fachada y de prestanombres para triangular y lavar recursos de posibles hechos de corrupción e incluso del narcotráfico.

Por otro lado, la misma FGR a través de la Fiscalía Especializada en Materia de Derechos Humanos inició una carpeta de investigación en contra de Cárdenas Palomino por su probable responsabilidad en el delito de tortura, en agravio de Mario Vallarta Cisneros, Sergio Cortez Vallarta, y los hermanos Eduardo y Ricardo Estrada Granados.

Los hechos ocurrieron en abril de 2012 cuando estas personas fueron detenidas por una célula de policías federales al mando de Cárdenas Palomino quien entonces se desempeñaba como Jefe de la División de Seguridad Regional de la PF. 

El operativo fue totalmente irregular ya que las personas detenidas se encontraban en un predio al que los agentes federales ingresaron sin ninguna orden judicial. Los dictámenes periciales practicados a los detenidos bajo el denominado Protocolo de Estambul confirmaron que habrían sufrido golpes físicos e intimidaciones compatibles con tortura.

En septiembre de 2020, la FGR presentó formalmente ante un juzgado la acusación en contra de Cárdenas Palomino y 12 policías más que participaron en los hechos. El juez Guillermo Urbina giró las órdenes de aprehensión en contra de todos ellos y en el caso del exmando en una doble vertiente: autoría intelectual y material de delito de tortura.

Fue esta orden judicial la que provocó la detención de Cárdenas Palomino la madrugada de este lunes en un inmueble del municipio de Naucalpan, Estado de México. Tras su captura fue trasladado al penal federal del Altiplano donde permanecerá encarcelado al menos mientras se desarrolla el proceso penal en su contra.

Este caso guarda estrecha relación con otro por el que también se ha investigado a Cárdenas Palomino: el del montaje y presunta fabricación de delitos contra la ciudadana francesa Florence Cassez –quien fue liberada por fallo de la Suprema corte– e Israel Vallarta, quien hasta la fecha sigue preso y sin condena.

Israel Vallarta, hermano de Mario Vallarta, fue acusado de pertenecer a una banda de secuestradores denominada Los Zodiaco, como parte de una indagatoria a cargo de la entonces AFI y en la participó Cárdenas Palomino. En 2006 fue detenido junto con Cassez en un operativo que, a la postre, se confirmó que se trataba de un montaje.

Cassez señaló en varias ocasiones, entre ellas en una entrevista con el periodista Enrique Hernández en W Radio, que había sido Cárdenas Palomino quien directamente la golpeó para que declarara que era culpable de secuestro. 

De acuerdo con las leyes y códigos penales actuales, de ser encontrado culpable del delito de tortura la pena en contra e Cárdenas Palomino podría ser hasta de 20 años de prisión. Mientras que los delitos de lavado de dinero y delincuencia organizada, por los cuales también se le indaga, conllevan una pena que puede alcanzar hasta los 40 años de cárcel.

A todo lo anterior se suman las investigaciones que por su cuenta llevan a cabo las autoridades de Estados Unidos en contra de Cárdenas Palomino. La más avanzada de ellas ya fue presentada por los fiscales ante la Corte del Distrito Oriente de Nueva York en julio del año pasado.

En el expediente de la acusación, los fiscales señalan a Cárdenas de haber aprovechado su posición en diversos cargos de seguridad para brindar apoyo al Cártel del Sinaloa, ya sea filtrando información sobre indagatorias en su contra, privilegiando acciones en contra de grupos rivales, o permitir deliberadamente el trasiego de droga en sus rutas.

Por este mismo caso, el Departamento de Justicia estadounidense procedió en contra del exsecretario de Seguridad Genaro García Luna, quien ya se encuentra detenido y procesado en aquel país, y en contra de Ramón Pequeño García, exjefe de la División de inteligencia de la desaparecida Policía Federal.

Se espera que el gobierno de los Estados Unidos solicite la extradición de Cárdenas Palomino para procesarlo en aquel país por cargos de conspiración para introducir y distribuir cocaína y otras drogas en su territorio.

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