Que no te pegue la cuesta de enero: Consejos para mejorar tus finanzas en 2020
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Que no te pegue la cuesta de enero: Consejos para mejorar tus finanzas en 2020

Ahorro, organización y responsabilidad al gastar son las claves para tener una economía sana durante el este 2020.
Cuartoscuro
2 de enero, 2020
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Diciembre es sinónimo de festejos, regalos y comida pero también de muchos gastos y por ello te presentamos una serie de consejos financieros para que no padezcas la llamada “cuesta de enero”. 

Animal Político platicó con el experto en finanzas personales, Daniel Urías, fundador y director de Cooltura Financiera, y esto fue lo que recomendó para empezar el año con una economía sana y mejorar la administración de nuestros recursos. 

Que enero no te cueste

Ya iniciamos el año y los mejores consejos para arrancarlo sin presiones económicas son los siguientes

  1. Haber reservado el 20% del total de recursos recibidos en diciembre, pero si no lo lograste aún puedes hacerlo en esta primera quincena de enero. Lo recomendable es que este porcentaje se retire del cajero o se guarde en una subcuenta para no caer en la tentación de gastarlo. 
  2. Organiza los ingresos disponibles, esto incluye todo lo que quede de la quincena, aguinaldo o incluso cajas recibidas hace unas semanas, para cumplir los compromisos financieros o deudas que tendré en enero. Estas deudas principalmente incluyen: pagos de tarjeta, mensualidad del carro, renta, despensa, pago de servicios, etcétera. No olvides que al no cubrir compromisos financieros como créditos y pago de tarjetas se cargan intereses que solo hacen la deuda más grande. “Durante diciembre recibimos mucho dinero y por ellos nos dedicamos a gastar sin planificar olvidando que en enero hay deudas para cubrir (…) recordar esto nos ayudará a que la cuesta de enero no se vuelva un problema que se extienda a otros meses y nos genere más quebrantos económicos”, señala Daniel.
  1. Planear un presupuesto y respetarlo para las compras que aún quedan para estos días como la Rosca o los juguetes de los Reyes Magos. 

No caigas en trampas comerciales

El experto en finanzas personales también advierte sobre las “promociones” que las tiendas de todo tipo suelen ofrecer en la temporada de Fin de Año o de Día de Reyes.

Lee más: Analistas del Banxico prevén que en 2020 la economía crezca 1.10%; estiman el dólar en 20.10 pesos 

“Una súper frecuente es la ilusión de los meses sin intereses. Hay que tener claro que esto no es una oferta, ni una rebaja (…) a veces la gente piensa que son compras inteligentes y que convienen al bolsillo, pero no, se trata del precio normal y solo te lo difieren a un montón de meses endeudándote por más tiempo”, agrega. 

De acuerdo con Urías el peligro de los meses sin intereses radica en que las personas hacen varias compras en un mes con la idea de que los pagos serán pequeños, pero al acumular 6 o 7 compras a meses pueden llegar a pagarse mensualmente cantidades de 8 mil o 10 mil pesos.

Otra trampa de las tiendas, comenta Daniel, es cuando las tiendas ofrecen productos a meses sin intereses pero a un precio mayor que si las compras de contado, “hay que ser bien cuidadosos porque si un artículo cuesta 5 mil pesos de contado y a meses 6 mil es una trampa de la tienda incluso puedes reportarlo a la Profeco”. 

Urías también recomienda esperar a las verdaderas ofertas que llegan después del 15 de enero ya que muchas de las que son anunciadas durante diciembre e inicios de enero, no lo son en realidad y la razón es sencilla: en diciembre y temporada de Reyes todo generalmente es mucho más caro porque todos quieren comprar y entre más demanda haya, más suben los precios. 

“Y una trampa que nos ponemos nosotros mismos es ir a las tiendas solo para ver que compró y lo peor es que terminamos adquiriendo aquello que no necesitamos (…) y en cuanto a los obsequios solemos tener la falsa idea de que entre más caro sea el regalo, más afecto estamos demostrando, y no es así, pero desafortunadamente así perdemos mucho dinero”, agrega el experto.  

Consejos para mejorar las finanzas en 2020

La clave para mantener una economía sana está en el ahorro, planeación y tener conciencia de lo que gastamos. 

  1. Con la inercia de lo hecho en diciembre hay que realizar un presupuesto para enero y habituarse a la organización de gastos. Para este punto hay que entender a cabalidad el significado de un presupuesto, que no son simples cuentas, sino la organización y la asignación de nuestros recursos para las deudas que tenemos. 
  1. Generar el hábito de ahorrar antes de gastar el dinero aunque sea una cantidad mínima. La mejor estrategia para lograr esto es apartar el monto en cuanto se recibe el pago quincenal en una cuenta de ahorro o inversión, y no tratar de ahorrar lo que sobre de la quincena, como regularmente se acostumbra.  
  1. Mantener mis deudas bajo control, cuidar que el pago de éstas (renta, despensa, tarjetas) no exceda el 30% de mis ingresos mensuales. Por ejemplo si una persona gana 10 mil pesos mensuales puede gastar hasta 3 mil pesos en este tipo de deudas, no más.
  1. Identificar los “gastos vampiro” y tratar de reducirlos. Esto se refiere a todos los gastos que se hacen en antojitos o productos no indispensables y “que sangran el bolsillo” de las personas. 

“En enero hagan un registro, durante una semana, de todos los antojitos que compran al día: cafés, refrescos, papas, etcétera, esto lo multiplican por 52 (las semanas que tiene un año) y así verán el tamaño del problema de los gastos vampiros”, señala Daniel. 

Con base en este cálculo hay que hacer un plan para reducir los “gastos vampiro”. Eliminarlos será imposible, pero sí se pueden disminuir al dejar de consumir lo más innecesario. Esto además de traer beneficios a tu bolsillo mejorará tu salud ya que puedes tener una alimentación más sana.

El porcentaje que cada persona gasta en los “gatos vampiro” varía dependiendo el estilo de vida, pero Daniel Urías considera que puede gastarse hasta un 15% de los ingresos mensuales sin tener afectaciones al presupuesto. 

  1. Hacer menos comidas en la calle y más en la casa lo cual es posible con una reorganización de hábitos. “Si hacemos tres comidas en la calle tratar que sean dos y una en casa (…) esto nos ayudará mucho a reducir nuestro gasto”. 

Para lograrlo Daniel recomienda modificar un poco el estilo de vida. “En la comida no debemos escatimar pero sí podemos programarnos para tener una alimentación más saludable (…) Preparar un sándwich y lavara una manzana por las mañanas no quita más de 15 minutos y con esto evitas comprar desayuno y ahorrarás una buena suma de dinero”. 

El experto en finanzas aconseja estar conscientes “de que cada decisión que tomamos a diario repercutirá positiva o negativamente en nuestras finanzas al final del mes”. 

  1. Revisar pagos que hacemos por servicios y buscar los más económicos sin perder en la calidad del servicio. Daniel nos recuerda que en el servicio de internet, plan celular y tarjetas de crédito, ya hay muchas opciones en el mercado, por lo que estamos en la posibilidad de encontrar la que más se ajuste a nuestro presupuesto y necesidades. “Existen servicios que pueden salir hasta 150 pesos más baratos. Esos ajustes te permitirán ahorrarte bastante dinero y tener control de lo estás consumiendo”. 

¿Tienes algo de dinero extra? Invierte

Si cuentas con una suma de dinero guardada bajo tu colchón o en una cuenta de banco, lo mejor que puedes hacer con ella es invertir. 

Ojo, inversión no es sinónimo de ganancia, pero si es la forma más segura de resguardar tu dinero. 

Antes de invertir debes plantearte tres preguntas para elegir la mejor opción: ¿para qué quiero invertir?, ¿en cuánto tiempo quiero mi dinero de regreso? y ¿cuánto dinero tengo en este momento para invertir?

Daniel Urías explica que al invertir a lo mínimo que debes apostar es que tu dinero no pierda valor. Esto es, que los 500 pesos que inviertas hoy te alcancen para lo mismo en un año que los retires con su respectivo rendimiento. 

En otras palabras, la inversión sirve para que tu dinero no se vea afectado por los efectos anuales de la inflación (aumento de precio en productos y servicios). “Si el dinero lo guardo en casa va perdiendo valor pero si lo protejo con una inversión no pierde su poder adquisitivo”. 

Lee: #SemáforoEconómico. Economía, con nulo crecimiento en los primeros 9 meses de 2019

Actualmente hay muchas opciones seguras para invertir, pero la más confiable, según el experto, es la compra de Cetes. 

“Con los Cetes directo básicamente lo que hago es prestarle dinero al gobierno, a cambio de esos, ellos me venden un cete a 9.70 cuando su valor real es de 10 pesos, es decir, mi ganancia por cada cete adquirido será de 30 centavos”, explica Daniel. 

La compra de cetes se puede hacer desde 100 pesos y a plazos fijos, de 6, 9 o 12 meses. Al término del lapso elegido, tu dinero es devuelto con el rendimiento correspondiente. 

Entre más grande sea la cantidad que inviertes, mayor será la ganancia. Estas unidades pueden ser adquiridas sin intermediarios en la página de Cetes directo. 

“Esta ganancia de plazo fijo es la mejor opción para aquellos que están invirtiendo por primera vez, con el paso del tiempo pueden hacerse inversiones de otro tipo en empresas o en la Bolsa Mexicana de Valores, que ya implican un riesgo pero pueden darte ganancias mucho mayores”, refiere el experto. 

Urías recomienda conocer todas las opciones de inversión existentes y solo en caso de que ninguna sea convincente recurrir a las opciones que ofrecen los bancos, y es que, de acuerdo con el experto, las entidades bancarias son las que menos rendimientos dan, “si con un cete obtienes un rendimiento de 7.40% aproximadamente, el mejor de los bancos te ofrece 2.30% anual, sin contar el cobro de comisiones”.

También aconseja alejarse o rechazar todas aquellas opciones que ofrecen grandes rendimientos en corto plazo y con riesgo cero ya que ninguna empresa real garantiza esas condiciones y lo más seguro es que se trate de un fraude.

Para finalizar, el experto en finanzas aconseja que ante la incertidumbre que hay por el estancamiento económico en 2020 hay que ser mucho más consciente al usar nuestro dinero pero sin dejar de gastarlo sino solo ser más organizados y pensar mucho mejor los compromisos financieros que adquirimos. 

“Nosotros no podemos modificar las circunstancias económicas nacionales e internacionales, lo que sí depende de nosotros es cuidar lo que ingresa a nuestras bolsas (…) hay que recordar que estas etapas en las economías son cíclicos y que si ahora la nuestra está medio estacionada nosotros no debemos seguir ese patrón porque entonces no estamos procurando nuestro crecimiento financiero”, finaliza. 

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La estratégica red de puertos que China controla en el mundo; en México hay cuatro

El gigante asiático le ha dado un fuerte impulso a su Ruta Marítima de la Seda para expandir su influencia por los océanos del mundo. En Latinoamérica, empresas chinas controlan más de 10 megapuertos en siete países.
17 de octubre, 2021
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El puerto griego del Pireo, considerado la gran puerta de entrada de los productos asiáticos a Europa, es uno de los ejemplos de la expansión de las empresas chinas en la red global de puertos.

Después de la Gran Crisis de 2008-2009, Grecia tuvo que llevar a cabo reformas y privatizaciones para pagar sus deudas tras el rescate financiero internacional.

El gigante estatal chino, Cosco, vio una oportunidad para entrar en la industria portuaria de un país en crisis. Fue así como adquirió el 51% del Pireo, bajo un acuerdo que le permitiría hacerse con el 67% cinco años después.

Y eso es lo que acaba de ocurrir a comienzos de octubre.

Con esa operación, ahora Pekín maneja uno de los puertos más importantes del mundo, ubicado en el cruce de Europa, Asia y África.

La misma compañía está en conversaciones para adquirir una participación en el puerto de Hamburgo, Alemania. Si llegara a concretarse, sería la octava mega inversión portuaria de Cosco en Europa.

Y otro de los gigantes chinos, Shanghai International Port Group, se acaba de hacer con el control del puerto israelí de Haifa.

Esos son algunos de los capítulos más recientes de una larga historia de expansión portuaria, que en los últimos años se ha dado en el contexto de la llamada Ruta Marítima de la Seda, iniciativa que forma parte de un plan más amplio de inversión de los capitales chinos en obras de infraestructura alrededor del mundo.

Para conseguir ese objetivo, tener el control de las concesiones portuarias en puntos geoestratégicos es fundamental, señalan analistas consultados por BBC Mundo.

Distintas estimaciones apuntan a que empresas del gigante asiático controlan actualmente cerca de 100 puertos en más de 60 países.

“Los puertos de contenedores con inversión china han experimentado un aumento en su conectividad de transporte marítimo superior a la media”, dice Jan Hoffmann, jefe de la Unidad de Logística Comercial de la Conferencia de Naciones Unidas sobre Comercio y Desarrollo (UNCTAD, por sus siglas en inglés).

Una ventaja frente a sus competidores que les permite avanzar paso a paso en la industria portuaria.

Ese aumento de la conectividad, le explica a BBC Mundo, se ha dado porque suelen ser inversiones de gran tamaño, o porque las empresas chinas llevan sus propios servicios a los terminales portuarios.

Mostrar músculo

Desde un punto de vista histórico, Sam Beatson, profesor en el Departamento de Finanzas, Riesgo y Banca y en programas de Maestrías en Administración de Empresas de la Escuela de Negocios de la Universidad de Nottingham (NUBS), Reino Unido, sostiene que las élites políticas y empresariales chinas comprendieron que en el pasado habían perdido una oportunidad para explorar y desarrollarse en otras partes del mundo.

Hasta que hace algunos años reaccionaron.

“Por un lado, China quiere expandirse, influir y compensar este tiempo perdido. Por otro lado, por supuesto, hay un deseo de mostrar músculo, pero en mi opinión, no hay ningún deseo de hacerlo de manera amenazante”, argumenta en diálogo con BBC Mundo.

“El elemento clave que impulsa la estrategia portuaria de las empresas chinas es un mayor control y eficiencia en sus negocios marítimos globales, y la búsqueda de oportunidades para participar en proyectos de desarrollo cercanos”, apunta.

Otros investigadores, como James R. Holmes, profesor de Estrategia Marítima en la Escuela de Guerra Naval de Estados Unidos, tienen una perspectiva más confrontacional sobre el avance chino en la red portuaria.

“El objetivo es crear un ciclo autosustentable entre el comercio, el poder militar y la influencia diplomática”, le dice a BBC Mundo.

El acceso a los puertos en el exterior le permite a China desarrollar las redes comerciales y aumentar su riqueza. Luego, explica Holmes, el país reinvierte parte de esos fondos en sus fuerzas navales, terrestres, aéreas y de misiles de apoyo.

Y al tener un mayor poder económico, Pekín consigue “una palanca diplomática para influir en las naciones anfitrionas”, donde funcionan los puertos con capitales chinos, apunta el experto.

Está, por ejemplo, el caso de Yibuti, situado a la entrada del mar Rojo y el Canal de Suez, donde un puerto marítimo se convirtió en la primera base militar de China en el extranjero.

La militarización de ese puerto ha sido vista por algunos analistas como una advertencia frente a los intereses portuarios que China puede tener en otros países como Tanzania, Emiratos Árabes Unidos, Pakistán o Myanmar.

Piedras en el camino

Décadas de crecimiento económico y un fuerte impulso gubernamental le han permitido a China posicionarse en el centro del comercio marítimo mundial, según un análisis del China Power Project, perteneciente al Centro de Estudios Estratégicos e Internacionales (CSIS, por sus siglas en inglés), con sede en Washington D.C., titulado “¿Cómo influye China en la conectividad marítima global?”.

Bajo el gobierno de Xi Jinping, las empresas estatales chinas han participado en proyectos de inversión y construcción en docenas de puertos de todo el mundo.

Sin embargo, muchos proyectos respaldados por China no han despegado como se esperaba, sostiene el estudio.

Está el caso del puerto de Gwadar, un componente clave del Corredor Económico China-Pakistán, que pese a los anuncios, ha terminado estando “infrautilizado”.

“El gobierno paquistaní tuvo que tomar medidas desesperadas a principios de 2021 para reactivar el puerto”, señala el análisis del CSIS.

También agrega que algunos proyectos importantes aún no se han materializado por completo, como el puerto de Bagamoyo en Tanzania.

Otro aspecto de las operaciones chinas en la industria portuaria, agrega el documento, tiene relación con los términos de las negociaciones que se llevan a cabo con países endeudados con Pekin.

En ese contexto está el caso del puerto de Hambantota, en Sri Lanka. El país estaba tan endeudado con China que en 2017 le arrendó el puerto por 99 años a cambio de una reducción de la deuda.

La medida generó preocupaciones sobre la influencia económica china, sostiene el CSIS, y los riesgos potenciales para los países más pequeños de firmar costosos acuerdos de desarrollo de infraestructura con el gigante asiático, agrega el análisis.

¿Qué pasa en América Latina y el Caribe?

Eleanor Hadland, analista sénior de terminales portuarios de la consultora internacional Drewry, dice que si bien las operaciones de empresas chinas en Latinoamérica han aumentado, están muy por debajo de lo que ha sido el fenómeno en otras partes del mundo.

“Las terminales de contenedores estuvieron entre la primera ola de privatizaciones de puertos a fines de la década de 1990 y principios de la de 2000”, explica la experta en diálogo con BBC Mundo.

En esos años entró con fuerza Hutchison Ports(subsidiaria de CK Hutchison Ports), la empresa china que actualmente tiene la mayor presencia en la región. Es el gigante chino en los puertos latinoamericanos.

Años después entraron a competir en el mercado Cosco y China Merchants, pero el ritmo de expansión de las empresas chinas fue mucho menor que en el pasado.

Es así como América Latina se ha convertido en un mercado secundario, ya que la Ruta Marítima de la Seda está más centrada en conectar Europa con Asia, y en el desarrollo de proyectos portuarios en África.

Por otro lado, dice la analista, “la oportunidad de que los operadores chinos ingresen al mercado latinoamericano se ve limitada por tasas de crecimiento más bajas“, algo que venía ocurriendo desde antes de que llegara la pandemia de covid-19.

Puerto de Balboa, Panamá

Getty Images
Puerto de Balboa, en Panamá, operado por capitales chinos.

Pero el caso de Brasil, advierte, es diferente.

“Hay una nueva serie de privatizaciones de puertos programadas en Brasil”, donde eventualmente podrían ingresar operadores chinos.

Sin embargo, pueden ganar otros interesados en el desarrollo de proyectos. “Nos imaginamos que las consideraciones geopolíticas serán fundamentales para el gobierno brasileño”, argumenta Hadland.

“Si hay más competencia, ganamos todos”

“Lo mejor que le puede ocurrir a la industria y a los usuarios, es que haya operadores portuarios de talla mundial compitiendo en los puertos de la región”, dice José Antonio Pejovés, profesor de Derecho Marítimo en la Facultad de Derecho de la Universidad de Lima y fundador de Estudio Pejovés Marítimo, una empresa de asesoría legal.

“Si hay más competencia, ganamos todos”. Desde esa perspectiva, el experto sostiene en diálogo con BBC Mundo que la iniciativa de la Ruta de la Seda “es un proyecto fabuloso”.

Pejovés explica que los capitales chinos operan bajo el esquema de concesiones por una cantidad determinada de años. Y son concesiones de uso público, es decir, están obligados a prestar servicios a todos los buques de carga que requieran utilizar su infraestructura.

“No son terminales portuarios dedicados solo a los intereses chinos”, apunta.

Una estrategia “comercial y política”

Evan Ellis, profesor investigador de Estudios Latinoamericanos del Instituto de Estudios Estratégicos de la Escuela de Guerra del Ejército de Estados Unidos, dice que para China es fundamental tener un rol importante en la conectividad global.

Su estrategia más amplia, dice en diálogo con BBC Mundo, es tratar de asegurar su acceso a mercados estratégicos para conseguir materias primas y vender sus productos.

“Las empresas chinas quieren los puertos con la idea de dominar toda la cadena de suministros” y así no depender logísticamente de otras compañías.

Contenedores en el puerto del Pireo.

Getty Images
En Latinoamérica, empresas chinas controlan más de 10 megapuertos en 7 países.

Pero que los objetivos sean principalmente económicos, no los hace menos estratégicos, agrega el investigador.

“La influencia económica te da poder para tener más influencia política y luego usas esa influencia política para conseguir más ventajas económicas. Es un ciclo”.

Desde esa perspectiva, agrega Ellis, “el control de los puertos es parte de una guerra económica y estratégica en la que China usa su poder para conseguir más mercados y ponerle presión a la competencia”.

Grandes proyectos en la región

Uno de los grandes puertos cuya construcción avanza a paso firme es el de Chancay, en Perú.

Operado por la empresa china Cosco, se espera que la inversión total llegue a los US$3.000 millones cuando las obras estén terminadas en 2024.

Entre los grandes puertos con inversiones chinas que operan en la Latinoamérica y el Caribe están los de Ensenada, Manzanillo, Lázaro Cárdenas y Veracruz, en México.

Puerto Lázaro Cárdenas, México.

Getty Images
Lázaro Cárdenas es uno de los cuatro puertos manejados por empresas chinas en México.

En Bahamas, Freeport; en Jamaica, Kingston; en Panamá, Balboa y Colón; en Brasil, Paranaguá; y en Argentina, Buenos Aires.

Junto a ellos, también existen capitales chinos en puertos más pequeños, algunos privados, o en distintos tipos de infraestructura portuaria.

Sin embargo, no todas las iniciativas chinas han prosperado en la región.

Es el caso del megaproyecto impulsado por la firma Asia Pacific Xuanhao, que busca la creación de una zona de libre comercio en el sureste de El Salvador, con accesos a Honduras y Nicaragua.

El desarrollo incluiría, según ha trascendido, la reconstrucción del puerto de La Unión, la creación de un parque industrial, un aeropuerto, y zonas de desarrollo turístico, entre otros.

“Es básicamente convertir El Salvador en una zona para la expansión comercial de China en América Central”, afirma Ellis.

Xi Jinping

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Xi Jinping ha promovido la construcción de infraestructura china en el exterior, en el marco de su iniciativa de la nueva Ruta de la Seda.

Aunque Latinoamérica no esté en el centro de la estrategia china de invertir en puertos a nivel global, de todos modos, es un mercado atractivo, coinciden expertos.

Y pese a que la región está más bien dentro del área de influencia de Estados Unidos por su cercanía geográfica, no es un dato menor que el principal socio comercial de Sudamérica sea China.

Por lo pronto, existen varios proyectos portuarios con capitales chinos que están en carpeta para la región, pero las negociaciones suelen tomar años considerando los gigantescos montos involucrados y las consideraciones políticas que cada gobierno sopesa cuando debe firmar un acuerdo.

A final de cuentas, aunque se trata de acuerdos comerciales, el factor estratégico difícilmente queda fuera de la balanza.


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