A todos nos ha pasado. Algunas veces, por diversos motivos, llegar a la quincena o a fin de mes se convierte en una hazaña complicada. Entonces recurrimos a pedir prestado ya sea a familiares o amigos, o bien con algunas instituciones que pueden cobrar altas tasas de interés.

Es en esas ocasiones cuando te gustaría recibir un adelanto de tu sueldo para “salir del bache” sin comprometer tus finanzas. Al fin y al cabo, se trata de dinero que ya ganaste y sólo estás esperando el pago de tu nómina.

“Nuestra filosofía es ‘¿sabes qué?, tú ya te lo ganaste, tú ya trabajaste tres días, ya trabajaste seis días, ya te pertenece. ¿Cómo te damos acceso y cómo creamos una solución de liquidez que dé paz mental y mejore la calidad de vida de los trabajadores?’, y así es como nace minu, así nacemos hace cinco años con ese producto: salario on-demand”, explicó Rafael Niell, cofundador y COO (director de operaciones) de minu, una plataforma especializada en beneficios para el bienestar financiero y pioneros del salario on-demand en México, con el objetivo de mejorar la salud financiera de los trabajadores.

El directivo estimó que 80% de los trabajadores mexicanos batalla para llegar al final de la quincena y el 33% restante se endeuda por gastos recurrentes; no obstante, el año pasado minu registró más de 2 millones de retiros de salario on-demand a través de su plataforma, lo que representó un ahorro de unos 300 millones de pesos al evitar que los trabajadores recurrieran a otras fuentes de financiamiento con comisiones y altas tasas de interés.

¿Cómo funciona?

minu es una plataforma digital para trabajadores. Se ofrece a los colaboradores de empresas que contratan sus servicios, independientemente de su giro o tamaño. Esta plataforma incluye el salario on-demand, además proporciona una caja de ahorro, telemedicina (consultas ilimitadas con médicos generales y especialistas) y educación financiera, entre otros. En total son 45 beneficios para el trabajador, todo a través de una app.

Recientemente minu estableció un acuerdo con Citibanamex para que los más de 5 millones de clientes de nómina pudieran acceder a este servicio, esto adicional a los colaboradores que ya tienen el servicio de minu.

“Estamos hablando de un alcance de 5 millones de usuarios que ellos cobran su nómina a través de Citibanamex, entonces dentro de su aplicación bancaria van a tener un botón que diga ‘acceder a mi salario trabajado’ y cuando le den al botón quien realmente está detrás es minu, o sea, quien ofrece el producto, quienes ponemos toda la inteligencia, fondeamos la transacción y mandamos el dinero al usuario final a la cuenta de Citibanamex somos nosotros”, explicó el COO de minu.

Parte del objetivo de este servicio es llegar a personas que probablemente no pueden ser sujetos de crédito.

“Son usuarios que sí tienen una cuenta, reciben el dinero, pero no tienen acceso a otros productos financieros, y entonces entramos nosotros, estamos convencidos de que el producto adecuado para este tipo de usuarios es el salario on-demand, porque posiblemente no necesitan crédito, lo que sí necesitan es liquidez”, añadió.

El convenio con Citibanamex permite a minu llegar directo al usuario pues ya se cuenta con la información de ingresos y gastos. De esta manera el trabajador podrá disponer de su salario trabajado 24/7 y minu recupera el recurso una vez que le pagan su quincena.

La plataforma

Fundada en 2019 por Nima Pourshasb, Rafael Niell y Paolo Rizzi, la plataforma minu ofrece, además del salario on-demand, servicios de bienestar financiero todo-en-uno, digital y de manera gamificada, y premia los buenos hábitos como ahorrar o realizar cursos de educación financiera con mejores condiciones en todos los beneficios.

La plataforma es líder en el sector en Latinoamérica, a pesar de operar sólo en México, y ofrece también una cooperativa de ahorro y préstamo que permite a sus clientes ahorrar con rendimientos a partir del 8% anual, así como obtener préstamos ágiles y baratos. Otros beneficios van desde la telemedicina con acceso a médicos, psicólogos y nutriólogos, hasta descuentos, seguros, educación financiera, pagos de facturas y clases virtuales de meditación y acondicionamiento físico.

“minu tiene cinco años, es una startup mexicana, y es un proyecto de impacto social. Nuestra misión desde el inicio es el mejorar el bienestar financiero de millones de mexicanos y nace de identificar la falta de bienestar financiero que existe en México por distintas razones, como la falta de educación financiera y por la oferta de productos financieros que ha tenido siempre el mercado”, recordó Rafael Niell.

Esta herramienta se ha convertido en un elemento para retener personal por parte de las empresas, pues la gama de servicios que ofrece representa una ventaja competitiva para que los colaboradores decidan permanecer en los lugares que la utilizan.

“La pandemia genera una conciencia, una gestión de capital humano mucho más humanizada, y agarró mucha importancia el área de recursos humanos. Nos dimos cuenta que llegamos poco preparados a la pandemia, sobre todo financieramente hablando, y ves los retiros en las afores y muchos indicadores; muchas familias perdieron o bajaron significativamente sus ingresos, entonces la verdad que ahí nos dimos cuenta que como sociedad estamos poco preparados. Y en las empresas ganó mucho terreno esa visión mucho más humanista de ofrecer mejores beneficios y apostar por el bienestar de la gente”, afirmó.

Nota del editor: Esta publicación se realiza con información de minu como parte de las alianzas estratégicas de Grupo Editorial Criterio.