Reforma al Infonavit: ¿cómo y en qué casos pueden retirarse los ahorros de la subcuenta de vivienda?
El gobierno usará ahorros de las personas trabajadoras para la construcción de casas de arrendamiento social, de acuerdo con lo aprobado en una reforma reciente al Infonavit. Sin embargo, este ahorro puede ser retirado siempre y cuando se cumpla con algunos requisitos.
Para empezar, es necesario no tener ningún crédito activo. Los pasos siguientes dependen de varios factores como la edad de la persona trabajadora, el momento en que empezó a cotizar y si se cuenta o no con una pensión. Si es tu caso, a continuación te explicamos el paso a paso.
Sólo toma en cuenta que, pese a los cambios hechos en la ley, expertos en temas de seguros e Infonavit, a quienes consultamos, consideran que retirar los ahorros de la subcuenta de vivienda sólo es conveniente para quienes ya se encuentren pensionados; y recomiendan a personas menores de 60 años que mejor apliquen para un crédito o esperen a la edad necesaria, para acceder a la devolución por pensión.
“Aquellas personas que les preocupa que no puedan recuperar su pensión ni nada, yo les aconsejo que pidan un crédito de ampliación o remodelación para vivienda. Utilizar el crédito, no que lo devuelvan, sino usarlo”, mencionó Edoardo Ruíz, abogado especializado en seguridad social y laboral.
Primero: Identifica quién resguardó tus aportaciones
Las aportaciones o ahorros se van acumulando en diferentes lugares, así que lo primero es identificar las fechas en las que trabajaste. Así sabrás quién administra tus aportaciones.
Por ejemplo, una persona que en 1973 tuvo su primer empleo formalizado ante el Infonavit, ahora debe tener cerca de 72 años, suponiendo que comenzó a trabajar a los 20 y dejó de hacerlo en enero de 1992. En este caso, sus cotizaciones fueron gestionadas directamente en el Infonavit y se encuentran en el Fondo de ahorro 1972-1992.
Sin embargo, puede ser que una persona haya trabajado bajo los diferentes regímenes, suponiendo que empezó a cotizar en 1990, pero sigue trabajando hasta ahora. Este ejemplo podría ilustrar a un trabajador que ahora tiene entre 50 y 60 años. En ese caso, una parte de sus ahorros está en el Infonavit, pero otra en su cuenta de Afore.
Mientras que los ahorros de una persona que comenzó a trabajar de marzo de 1992 en adelante, es decir durante los últimos 33 años, se suman al ahorro para el retiro que se puede solicitar en la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore).
- El fondo de ahorro 1972-1992 contiene las cotizaciones entregadas del 1 de mayo de 1972 al término de febrero de 1992 y su devolución se pide directo a Infonavit.
- La subcuenta de vivienda 1992 con las cotizaciones realizadas del 1 marzo de 1992 al 30 junio de 1997, cuyo retiro se solicita con la Afore.
- La subcuenta de vivienda 1997 contempla los ahorros del 1 de julio de 1997 a la fecha y su devolución también se tramita a través de las Afore.
Segundo: Identifica tu saldo acumulado
Los ahorros acumulados de Infonavit se pueden consultar en Mi Cuenta Infonavit y en las afores. Puedes identificar la tuya en el portal de Afore Web, sección “Localiza tu Afore”.
Existen casos en los que una persona tiene ahorros tanto en el fondo de ahorro del Infonavit como en las subcuentas. Esto puede ocurrir con personas que cotizaron entre 1992 y 1997, por los cambios que hubo en la administración de las cuentas de ahorros.
Pero no te preocupes, si es tu caso los recursos ahorrados pueden ser devueltos en su totalidad por Infonavit, con una resolución o negativa de pensión del IMSS bajo la Ley del Seguro Social de 1973, de acuerdo con INFONATEL.
Retiro de subcuenta de vivienda para no pensionados
Aunque personas no pensionadas sí pueden pedir la devolución de su ahorro, Ángel Edoardo Ruíz, abogado especializado en seguridad social y laboral, y Sandra García, asesora certificada, advirtieron que conseguir estos recursos implica una demanda en la que se renuncie a la pensión. O la reducción de semanas cotizadas en el IMSS al solicitar la devolución, para quienes están en Afore.
Con las normas vigentes, las personas no pensionadas pueden solicitar la devolución al Infonavit sólo si cuentan con recursos en el fondo de ahorro 1972-1992. Para ello, el requisito es tener 50 años o más, y haber pasado un año sin trabajo.
La solicitud puede realizarse entrando a tu sesión en Mi Cuenta Infonavit, sección “Mi ahorro” y la opción “Devolución de mis ahorros”, donde se mostrarán las distintas formas de retiro, incluida la de terminación laboral.
La reforma impulsada por Sheinbaum y aprobada recientemente en el Congreso -que hasta el 18 de febrero aún no había sido publicada para estar vigente-, modifica el artículo 141 de la Ley Federal del Trabajo, y establece que el retiro de fondos se puede dar por terminación laboral, incapacidad total permanente, jubilación o muerte.
Con ello, ahora quienes simplemente tengan menos de 70 años y terminaron su relación laboral podrían pedir la devolución del fondo de ahorro. Sin embargo, aún faltan detalles sobre cómo sería esa devolución, y especialistas advierten sobre las desventajas de hacer una solicitud de este tipo, por medio de una demanda.
“La manera en la que está diseñada la ley es que uno no disponga de ese dinero antes de determinada edad. Hay candados legales para que la mayoría de las personas, previo a demandar, no dispongan de este recurso. De hecho, aunque la Ley Federal del Trabajo manejaba la opción, en la práctica no se entregaban”, señaló Ángel Edoardo Ruíz.
Sandra Garcia también explicó que sí se puede utilizar la opción de terminación laboral en Infonavit, a través de una demanda, aunque es una oferta muy utilizada por los llamados “coyotes”.
“Se demanda al instituto y al momento de demandar al instituto, se demanda a la par al IMSS, y entonces estás renunciando a todos los temas de pensión con tal de retirar el dinero anticipado. No es un producto, insisto, que sea parte de la línea de créditos del Infonavit”, detalló.
Para quienes cuentan con recursos en una Afore también existe un retiro anticipado del saldo en la subcuenta por desempleo. En ese caso, se deben consultar las condiciones de cada Afore. En este directorio están las páginas y números de las principales.
Pero ambos especialistas advirtieron que esta acción reduce las semanas cotizadas en el IMSS de un trabajador, lo que implica que tendrá que trabajar más tiempo si desea obtener su pensión, o pagar el dinero recibido para recuperar estas semanas.
Retiro de saldo Infonavit para personas pensionadas
Si eres una persona con menos de 70 años que ya realizó su trámite de pensión y nunca pidió un crédito de vivienda, puedes pedir la devolución de tus ahorros en Infonavit.
De acuerdo con lo aprobado por diputados y senadores, sí podrás pedir tu ahorro acumulado, pero la forma de solicitarlo varía dependiendo del régimen de la pensión. Así que si ese es tu caso, el siguiente paso es identificar por qué régimen te pensionaste.
Si te pensionaste por Régimen 73, que aplica para las personas que empezaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997, el ahorro puede ser devuelto en un sólo pago de Infonavit que se debe tramitar a través de Mi Cuenta Infonavit o de forma presencial en el Centro de Servicio (Cesi) más cercano.
Infonavit te solicitará:
- Una resolución de pensión o negativa de pensión del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
- Firma electrónica del Servicio de Administración Tributaria (SAT).
- Número CLABE de tu cuenta bancaria.
- Número de Seguridad Social.
- RFC.
- CURP.
- Estar registrado en una Afore.
- No tener créditos activos.
- Identificación oficial con fotografía.
Este es el único régimen bajo el que se pueden solicitar a Infonavit los recursos tanto del fondo de ahorro 72-92 como los de las subcuentas 92 y 97 de las Afore.
Las personas pensionadas en el Régimen 97, con cotizaciones después de 1 de julio de 1997, o que sólo tienen dinero en las subcuentas 92 y 97, deben solicitar la devolución directamente con la Afore en la que están inscritos, ya que es quien gestiona sus ahorros.
También existen casos de trabajadores fallecidos, entonces sus beneficiarios pueden tramitar una cita presencial en el portal del Infonavit, para iniciar el proceso de reclamo de los fondos.
Y en el caso de trabajadores de más de 70 años
El saldo de aquellos con 70 años o más, que no lo hayan exigido y ya no trabajan, puede ser recuperado incluso cuando los recursos ya se transfirieron al Fondo de Pensiones Para el Bienestar.
Para recuperarlos del Fondo necesitas hacer una solicitud desde Mi Cuenta Infonavit en los siguientes casos:
- Tener una resolución o negativa de pensión del IMSS bajo la Ley del Seguro Social de 1973.
- Ser un beneficiario legal reconocido por el IMSS o una autoridad legal competente
- Tener un plan privado otorgado por el patrón (si es el caso).
- Tener 65 años para solicitar los recursos de la subcuenta de vivienda 92.
Si el trámite es presencial debes acudir con cita previa y los siguiente documentos:
- El número de solicitud y cita
- Número de Seguridad Social
- RFC
- CURP
- Resolución de pensión o negativa de pensión del IMSS
- Original y copia de una identificación oficial
- Estado de cuenta emitido por una institución bancaria con número CLABE visible y a nombre del beneficiario o una carta poder.
- En caso de estar en demanda laboral, se debe entregar original y copia de la demanda, amparo a favor (carátula resolución y firmas) o el desistimiento de demanda o amparo, si el proceso aún continúa.
También puedes solicitarlo a tu Afore si estás bajo la Ley del Seguro Social de 1997
Si eres beneficiario o beneficiaria de un trabajador fallecido te solicitarán:
- Una resolución de pensión por viudez, viudez y orfandad o ascendencia que los reconozca como beneficiarios del IMSS. Si no se cuenta con ella, una resolución definitiva de la autoridad laboral.
- Para infancias y adolescencias, es necesario entregar un acta de nacimiento o pasaporte .
- Identificación oficial de quien tenga la patria potestad o sea el tutor de la persona
- Un estado de cuenta con el nombre de los beneficiarios y el número CLABE visible, con antigüedad de hasta 2 meses.
- Si este trámite se hace desde el portal de internet se requiere un registro previo en Mi Cuenta Infonavit, la firma electrónica del SAT y la cuenta CLABE.
Este mismo procedimiento se puede realizar en la Afore donde esté registrada la persona trabajadora.
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La gente en Teherán vive no solo con el miedo a los bombardeos, sino a los organismos estatales de seguridad que han hecho un llamado a no salir a las calles a protestar.
“El número de explosiones, la destrucción, lo que está pasando es increíble”, dice Salar, cuyo nombre hemos cambiado.
La capital de Irán, Teherán, está bajo ataque desde que comenzó la incursión coordinada entre Israel y EE.UU. el pasado 28 de febrero, en una ofensiva contra objetivos militares y políticos en el país con el fin de debilitar el régimen islámico.
Sin embargo, otras áreas de la ciudad han resultado afectadas por los ataques.
Los funcionarios iraníes señalaron que 160 personas, la mayoría de ellas niñas, murieron por un bombardeo a una escuela primaria ubicada en la ciudad Minab, el pasado sábado.
La Casa Blanca informó que está investigando el incidente, pero aclaró que no tiene como objetivo atacar a los civiles en Irán.
Sin embargo, más de 1.100 civiles han muerto desde que comenzaron las hostilidades, de acuerdo a la Agencia de Protección de Derechos Humanos (HRNA, por sus siglas en inglés)
“Lo que estamos experimentando ahora va mucho más allá de lo que experimentamos durante la guerra de los 12 días en junio pasado”, le cuenta a BBC News una persona que vive en Teherán.
Mientras que algunos iraníes dicen que los ataques actuales les hacen temer por sus familias, algunos también recuerdan la ferocidad de la represión del régimen y hablan con esperanza sobre el futuro del país.
Ataques desde el cielo
La primera fase de los ataques terminó con la vida del líder supremo del país, el ayatolá Alí Jamenei y las siguientes fases de los bombardeos aéreos han mostrado pocas señales de tener fin a corto plazo.
“Cada día es como un mes. El volumen de los ataques es muy alto”, sostiene Salar.
Él dice que un ataque reciente hizo temblar su casa y le ha tocado dejar las ventanas abiertas para que el vidrio no se rompa.
Los medios internacionales no reciben visas para trabajar en Irán, lo que limita el trabajo de cubrir estos ataques y lo que pasa en el interior del país. Además, el bloqueo a internet conspira más contra esta situación.
La mayoría de las personas permanece dentro de sus hogares. Solo salen por alimentos y productos básicos.
El régimen ha incrementado la seguridad en las calles, lo que los iraníes ven como una respuesta a las voces disidentes que celebraron la muerte del ayatolá.
“Hay puestos de control en todas partes. Ellos están asustados de sus propias sombras”, dice un estudiante de 25 años en Teherán.
“Estamos esperando por el gran momento, el momento final, en el que saldremos a la calle victoriosos”, añade.
El precio de alimentos básicos como los huevos y las papas se han incrementado notablemente y él joven señala que las filas por la gasolina y el pan “son de no creer”.
Otro residente en la capital le dijo a la BBC que la mayoría de las tiendas están cerradas y algunos cajeros electrónicos están fuera de servicio, aunque los supermercados y las panaderías siguen abiertas.
Teherán se siente “vacío” y cualquiera que salga de su casa debe tener una “urgente razón”, señala el estudiante y añade:
“Durante el primer día, la gente estaba cantando y todos estaban felices, pero ahora hay policías rondando cada esquina”.
Por su parte, Salar describe que hay amenazas de los miembros de la fuerzas de seguridad sobre hablar en contra del régimen.
Mientras acceder a información independiente ha sido complicado, Salar explica que las fuerzas de seguridad dejan muy claras sus demandas:
“Nos envían mensajes por el teléfono en que nos dicen que si vamos a la calle, nos van a reprimir con violencia. Llegó un mensaje diciendo que si alguno de ustedes sale a protestar, ‘los consideramos colaboradores de Israel'”.
Él piensa que el tono del mensaje sugería que cualquiera que no siguiera las instrucciones sería castigado con la fuerza, o incluso sería asesinado.
La BBC también habló con Kaveh, cuyo nombre también ha sido cambiado, quien vive en Zanjan, una ciudad a unos 275 km al noreste de Teherán, que también ha sido atacada.
“En los primeros tres días, nuestra ciudad fue bombardeada intensamente. Vivimos en una zona donde los aviones de combate sobrevuelan constantemente”, dice Kaveh.
Añade que, tras el estallido de la guerra, el cielo había estado constantemente cubierto por las columnas de humo que se elevaban desde los lugares de los ataques aéreos, una imagen que describe como “hermosa y aterradora a la vez”.
Salar cuenta que envió a sus padres al norte, aunque no estaba seguro de qué ciudades serían seguras. Su casa está en el barrio Shariati de Teherán, donde hay instalaciones militares que han sido atacadas.
“Mi madre estaba muy mal; estaba muy asustada”, dice, y añade que los ataques actuales son peores que cualquiera de los que experimentó durante la guerra de ocho años entre Irán e Irak en la década de 1980.
Cada día que pasa, más gente abandona Teherán, añade, pero no es una opción para todos.
“Tengo una amiga cuya abuela está enferma y no pueden trasladarla”, informa.
Poca comunicación
El bloqueo de internet también ha dificultado enormemente que los iraníes contacten a sus familiares.
Kaveh dice que, además de sobrevivir, sus mayores preocupaciones han sido intentar mantener algún contacto con seres queridos, y acceder a noticias confiables.
Recuerda que su conexión a internet se cortó alrededor del mediodía del primer día de los ataques y no pudo volver a conectarse durante dos días.
Tanto Kaveh como Salar utilizan redes privadas virtuales (VPN), que les permiten acceder a sitios web que están bloqueados por el gobierno iraní, pero no es tarea fácil. Cuando logra conectarse, Kaveh intenta ayudar a sus amigos fuera de Irán que no tienen noticias de sus allegados, para que se pongan al día o les transmitan mensajes.
Debido a la estricta situación de seguridad en Irán, no es posible evaluar la reacción general ante la muerte del líder supremo.
Mientras algunos salieron a las calles a celebrar, otros participaron en manifestaciones públicas de duelo encabezadas por las autoridades gubernamentales.
Al principio, a Kaveh le costó creer la noticia del asesinato de Jamenei.
“Siempre imaginé que ese momento sería de felicidad, pero no fue así”, dice.
“Casi todos los años de mi vida y las vidas de millones de personas como yo fueron destruidas y miles perdieron la vida. Sin embargo, él mismo fue retirado del lugar en un instante, lo que me enfureció profundamente”, añade.
Saleh dice que no esperaba las celebraciones en la calle ante la noticia de la muerte del líder supremo.
“El ambiente en la ciudad después del ataque era de mucha tensión y de estar pendientes de la seguridad de cada uno. Y todavía lo es”, anota.
Ninguno de los dos sabe qué significa la guerra para ellos, sus familias o su país.
“Dudo que ninguno de nosotros vuelva a ser el mismo de antes”, explica Salar y añade que mucha gente está muy afectada.
“Quienes están en el extranjero, especialmente los monárquicos, realmente no saben lo que estamos viviendo”, señala refiriéndose a los partidarios del hijo de la antigua familia real iraní que han apoyado la acción militar estadounidense e israelí.
Y añade: “Espero que nunca tengan que saberlo”.
Kaveh dice que siente que la guerra “no terminará tan rápido como pensábamos”.
“Pero aun así, mi esperanza no ha disminuido. De hecho, se fortalece cada día”, aclara.
“No sé qué pasará después de esta ‘operación’, pero algo peor habría sucedido definitivamente”, indica.
“De esta manera, al menos aún hay una oportunidad para la vida y para el mañana”, concluye.
*Este artículo fue producido por el Servicio Persa de la BBC, que es utilizado por 24 millones de personas en todo el mundo (la mayoría en Irán) a pesar de estar bloqueado y ser interferido rutinariamente por las autoridades iraníes.
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