¿Por qué los seguros en México son cada vez más caros?
Cada año los seguros médicos presentan un incremento natural en las pólizas; sin embargo, en el arranque de 2026 se ha detectado una alza atípica en todo el sector, desde los seguros médicos hasta los de automóviles. Pero ¿a qué factores responde este incremento?
En México existe una amplia variedad de seguros que tiene como finalidad cubrir necesidades específicas de cada persona; entre estos destacan los de vida, gastos médicos mayores, de automóvil, hogar y de riesgos catastróficos.
Especialistas consultados por El Sabueso explican que los factores que influyen en el alza del costo de los seguros son principalmente la inflación médica, el incremento de la edad de la persona asegurada, el historial de siniestralidad y sobre todo, los recientes ajustes fiscales que se anexaron a partir de este año.
En 2024, el 22.9 % de la población de 18 a 70 años contaba con un seguro; con respecto a los datos de 2015, esta proporción disminuyó en 1.9 puntos porcentuales, de acuerdo con la edición más reciente de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF).
En el mismo año, el 13.9 % de la población de entre 18 y 70 años contaba con un seguro de vida; el 11.5 %, con un seguro de automóvil; y el 7.5 %, con un seguro de gastos médicos.
Cambios fiscales para 2026
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) informó, el 19 de octubre de 2025, que como parte de la Ley de Ingresos 2026, y en el marco de la discusión del Paquete Económico para 2026, la Cámara de Diputados aprobó medidas con el fin de que las empresas aseguradoras cumplieran de manera correcta con sus obligaciones fiscales.
Entre las modificaciones anunciadas se menciona que las aseguradoras quedan obligadas a pagar el adeudo del impuesto al valor agregado (IVA) del ejercicio 2025 y se aclara que no es acreditable dicho impuesto en indemnizaciones.
“La modificación aclara que, para efectos del impuesto al valor agregado, no es acreditable que el impuesto se traslade por la adquisición de bienes o prestación de servicios recibida cuando estos tengan por objeto únicamente indemnizar al asegurado”, destaca el comunicado de la SHCP.
Lo anterior especifica que la Ley de Ingresos de la Federación 2026 impide acreditar el IVA en siniestros, considerándolos un impuesto que ya no es deducible y que no se puede recuperar.
Pero… ¿cómo afecta este cambio a quienes adquieren o tienen un seguro?
El cambio fiscal ha tenido un impacto significativo en las aseguradoras y en sus asegurados, ya que a partir de este 2026 las empresas del sector no podrán acreditar las deducciones del IVA ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT), explica Marytere Alonzo, contadora pública y especialista en finanzas personales.
Cuando una persona sufre un siniestro en su auto que está asegurado, la empresa del seguro se encarga de llevarlo al taller. Y una vez que se concluyen los trabajos de reparación se emite una factura, la cual presenta el costo de la restauración con un IVA incluido, el cual anteriormente era acreditado por la aseguradora ante el SAT para deducir el impuesto como si fueran propios para restar ese monto de sus propios impuestos, añade la especialista.
Sin embargo, con el ajuste fiscal ya no es posible realizar esta práctica y las aseguradoras ahora tienen que absorber total o parcialmente lo correspondiente al impuesto, lo que se traduce en pérdidas para las empresas de este ramo, por lo que han recurrido a aumentar el costo de las pólizas que contrata la población.
Como ejemplo: antes del cambio fiscal, si una aseguradora pagaba 3,500 pesos por la reparación de un auto más el IVA de 16 %, correspondiente a 560 pesos, el total de la factura eran de 4,060 pesos; de este total, el monto del impuesto podía deducirlo en su declaración y pagaba solo 3,500 pesos. Sin embargo, la aseguradora ahora tendrá que asumir el costo completo de 4,060 pesos.
Por lo anterior, este año los costos en la mayoría de los seguros pueden presentar aumentos significativos, aunque no es el único factor que incrementa las pólizas, indica Joan Lanzagorta, licenciado en matemáticas aplicadas y ejecutivo experto en seguros.
“Este ajuste representa un costo adicional para la siniestralidad de las aseguradoras, por lo que se han visto obligadas a trasladar lo correspondiente al IVA al pago de las pólizas”, agrega.
La inflación y el aumento de la edad de los usuarios
De acuerdo con el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) de la primera quincena de enero de 2025, los seguros y servicios financieros tuvieron un aumento de 1.03 puntos porcentuales con respecto a la segunda quincena de diciembre de 2025.
Lanzagorta detalla que, en el caso de los seguros de gastos médicos mayores y de salud, se aplica una inflación médica que, de acuerdo con el último Reporte de tendencias de tasas de costos médicos globales, se prevé que sea de 14.8 %.
Este incremento surge del alza en el costo de hospitalizaciones, cirugías, medicamentos, honorarios médicos, tecnología y equipo hospitalario.
Desde 2018, la siniestralidad —que es el conjunto de eventos presentados de forma inesperada y es objeto de cobertura por un seguro, de acuerdo con Nacional de Seguros— ha aumentado de forma constante, con un impulso importante a partir de 2021 derivado del incremento en los costos de servicios hospitalarios y de salud.
Mientras tanto, el alza en las reclamaciones por enfermedades crónicas ha elevado la demanda de servicios de salud a largo plazo, lo que, aunado a los costos, ha intensificado esta tendencia, de acuerdo con la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
Por otra parte, el especialista señala que también hay una inflación en costos de reparación automotriz, que tiene que ver principalmente con la escasez de piezas, importaciones más caras, robo de autopartes y costos de talleres.
Otro factor que genera aumentos en las pólizas de seguros, principalmente en los relacionados con la salud, es el aumento de la edad del asegurado, pues a mayor edad existe mayor riesgo de sufrir un siniestro o uso del seguro.
El precio de los seguros aumenta con la edad principalmente porque el riesgo para la aseguradora es mayor: a mayor edad, aumenta la probabilidad de padecer enfermedades crónicas, necesitar hospitalización o sufrir accidentes, lo que incrementa el costo de atención médica y, por ende, la prima, detalla Joan Lanzagorta.
Recomendaciones para contratar un seguro
La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) recomienda que lo primero que se tiene que tomar en cuenta al momento de contratar un seguro es conocer la cobertura que este ofrece, cuáles son sus beneficios, a cuánto asciende la indemnización y cuál es su alcance.
Para Marytere Alonzo, algo fundamental es que la persona analice qué tipo de seguro necesita y qué requiere que le cubra con la finalidad de elegir uno que se adapte a sus necesidades y a sus finanzas.
“Hay una infinidad de seguros, pero es importante conocer los términos, qué cubre, qué no cubre y si realmente es sostenible con el tiempo porque hay que entender que cuando se compra un seguro es un activo intangible, es decir, no lo ves. Entonces, aquí lo importante es conocer las coberturas, saber qué realmente busca la persona y qué es lo que necesita en ese momento para hacer ese blindaje patrimonial”, rescata la especialista.
Joan Lanzagorta sugiere que, antes de comprar un seguro, se tome una asesoría con un profesional o con un agente de seguros confiable, sobre todo que tenga la paciencia y la apertura de explicar a profundidad sobre el tema.
Por su parte, la Profeco menciona que para ubicar a un agente de seguros profesional, este debe contar con una cédula emitida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), la cual debe contener nombre, fotografía, vigencia, firma del agente y del funcionario de la comisión, así como el sello de la institución.
No elegir el primer seguro que se encuentre es otra de las sugerencias. Ante la amplia gama lo mejor es comparar diferentes alternativas con varias aseguradoras, pues cada una maneja cláusulas, condiciones y precios muy diferentes.
Las diferencias en costos son más notorias en los seguros médicos y esto tiene que ver con que algunos hospitales que abarca el blindaje son más caros o cuentan con médicos más especializados o de mayor prestigio.
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Para muchos, la idea de las almas gemelas todavía determina su forma de entender el amor.
Existe la tentación de creer que en algún lugar existe “la persona indicada”: un alma gemela, la pareja perfecta, la persona con la que estás destinado a estar.
A lo largo de la historia, los humanos siempre se han sentido atraídos por la idea de que el amor no es casualidad.
En la antigua Grecia, Platón imaginó que alguna vez fuimos seres completos con cuatro brazos, cuatro piernas y dos caras, tan radiantes que Zeus nos partió en dos; desde entonces, cada mitad ha vagado por la tierra en busca de su otra mitad perdida, un mito que otorga al alma gemela moderna su pedigrí poético y la promesa de que, en algún lugar, alguien finalmente nos hará sentir completos.
En la Edad Media, los trovadores y los cuentos artúricos reinterpretaron ese anhelo como “amor cortés”, una devoción feroz, a menudo prohibida, como la de Lancelot por Ginebra, en la que un caballero demostró su valía mediante el autosacrificio por una amada que tal vez nunca declararía abiertamente.
En el Renacimiento, escritores como Shakespeare hablaban de “amantes desventurados”, parejas unidas por una conexión abrumadora pero separadas por la familia, la fortuna o el destino, como si el universo mismo hubiera escrito su historia de amor y les hubiera impedido un final feliz.
Más recientemente, Hollywood y las novelas románticas nos han vendido historias de amor de cuento de hadas.
Pero ¿qué dice la ciencia más reciente sobre las almas gemelas? ¿Existe alguien especial para nosotros?
Cómo nos enamoramos de “la persona indicada”
Viren Swami, profesor de Psicología Social en la Universidad Anglia Ruskin (ARU) de Cambridge, ha rastreado nuestra comprensión contemporánea del amor romántico en Europa hasta la era medieval y las historias de Camelot, Lancelot, Ginebra y la hidalguía de los caballeros de la Mesa Redonda que se extendieron por todo el continente.
“Estas historias impulsaron inicialmente la idea de que uno debe elegir a otra persona como compañero, y que esa compañía es para toda la vida”, afirma.
“Antes de eso, en gran parte de Europa se podía amar a tantas personas como se quisiera, y el amor era fluido, y a menudo no se trataba de sexo”.
Con el tiempo, a medida que las personas se desarraigaron de sus comunidades agrícolas y la industrialización destruyó los vínculos familiares, las personas se “empezaron a alienar”, explica.
“Empiezan a buscar a otra persona que las salve, que las salve de la miseria de sus vidas”.
Las aplicaciones de citas actuales convierten esa historia en un algoritmo, lo que Swami llama “buscar pareja”.
La búsqueda de un alma gemela se convierte en lo contrario de lo que buscan: “Para muchos, es una experiencia realmente desoladora. Estás buscando pareja… probando posiblemente a decenas de personas en la aplicación de citas hasta que llegas a un punto en el que dices… Necesito parar”, reflexiona.
La persona indicada
Jason Carroll, profesor de Estudios Matrimoniales y Familiares en la Universidad Brigham Young de EE. UU., con sede en Provo, Utah, se muestra comprensivo con el anhelo de encontrar a la persona indicada.
“Somos criaturas basadas en el apego”, apunta. “Deseamos ese vínculo”.
En sus clases, les dice a sus estudiantes que deben abandonar la idea de un alma gemela, sin renunciar a su deseo de encontrar a la persona indicada.
Suena contradictorio, pero para Carroll, es la diferencia entre el destino y el esfuerzo.
“Un alma gemela simplemente se encuentra. Ya está hecha. Pero un ser único es algo que dos personas forjan juntas durante años de adaptación, disculpas y, a veces, apretando los dientes”, dice.
La trampa de las almas gemelas
El argumento de Carroll se basa en décadas de investigación, recopiladas en su informe “La trampa del alma gemela”, gran parte de la cual distingue entre lo que los psicólogos llaman “creencias de destino” (la idea de que una relación adecuada debe sentirse sin esfuerzo) y las “creencias de crecimiento”, que se centran en lo que la pareja puede hacer para que las cosas funcionen.
En una serie de estudios ampliamente citados, realizados a finales de la década de 1990 y principios de la de 2000 y dirigidos por el profesor C. Raymond Knee de la Universidad de Houston, los investigadores descubrieron que las personas que creían que las relaciones estaban “destinadas a ser” eran mucho más propensas a dudar de su compromiso después de un conflicto.
Quienes tenían una visión más orientada al crecimiento tendían a mantener un mayor compromiso, incluso en los días de discusión.
Quienes tienen una visión orientada al crecimiento, argumenta Carroll, aún desean algo especial, pero anticipan momentos difíciles.
“Se preguntan… ¿qué pueden hacer para mejorar su relación, progresar y crecer?”.
En su opinión, la creencia en las almas gemelas es una trampa; no el romance en sí, sino la expectativa de que el amor nunca debería ser difícil.
La parte más “emocional” de una relación larga, dice, no es una carga cinematográfica, sino tener “asientos en primera fila no solo para las fortalezas del otro, sino también… para sus desafíos y debilidades”.
“Ese es un espacio bastante sagrado”, dice. “Solo conocemos esas cosas porque nos han permitido estar ahí”.
Para Carroll, cuando el amor se trata como destino, las personas se vuelven menos dispuestas a hacer el trabajo discreto que realmente lo mantiene vivo.
Carroll dice que la trampa de las almas gemelas hace mucho más difícil el momento en el que una relación se topa con su primer obstáculo serio.
“La primera vez que hay cualquier tipo de dificultad, el pensamiento inmediato es: ‘Bueno, pensé que eras mi alma gemela. Pero tal vez no lo seas, porque se supone que las almas gemelas no deben lidiar con las cosas'”, dice.
“Pero si las relaciones van a durar mucho tiempo, nunca van a ser simplemente un camino cuesta abajo”.
¿Chispa o trauma?
Vicki Pavitt, coach del amor ubicada en Londres, suele ayudar a personas que creían haber encontrado a su alma gemela, solo para descubrir que ese cuento de hadas venía acompañado de manipulación emocional, inestabilidad y una constante sensación de ansiedad.
“Cuando hay mucha química y chispa, creo que a veces se trata de abrir viejos patrones dañinos, como viejas heridas”, sostiene.
“Una persona inconsistente o que se muestra un poco fría y distante puede hacerte sentir ‘¡Qué ganas de volver a verla!’, pero lo que realmente ocurre es que te genera mucha ansiedad y te deja con ganas de más”.
Pavitt afirma que lo que percibimos como el destino puede ser una fuerza de nuestro sistema nervioso que nos impulsa a reconocer algo que nos lastimó en el pasado y a intentar solucionarlo, un patrón que los terapeutas llaman vínculo traumático.
Este vínculo puede parecer amor, explica, y lleva a las personas a sentirse atraídas magnéticamente hacia dinámicas poco saludables porque les resultan familiares, no porque sean la pareja perfecta.
Un estudio frecuentemente citado es el de los psicólogos canadienses Donald Dutton y Susan Painter. En una investigación publicada en 1993 mientras estudiaban en la Universidad de Columbia Británica, dieron seguimiento a 75 mujeres que dejaron a parejas abusivas.
El equipo midió la intensidad con la que las mujeres seguían sintiendo apego hacia sus exparejas y lo comparó con cómo habían sido sus relaciones.
Descubrieron que los vínculos más fuertes no se encontraban en las mujeres que habían sufrido abusos de forma constante, sino en aquellas cuyas parejas alternaban entre el encanto y la crueldad.
Dutton y Painter argumentan que este vínculo traumático ayuda a explicar por qué las personas pueden sentirse atraídas de nuevo por relaciones que objetivamente les resultan perjudiciales, porque la mezcla de peligro y afecto les resulta familiar, no porque sea saludable.
Es esa distinción la que Pavitt intenta destacar en su coaching: “Se trata de discernir si la química que sientes muestra que esta persona es compatible contigo o si se trata de una sensación familiar de ansiedad”.
Y añade: “En mi lenguaje, nunca hablo de almas gemelas. Personalmente, no creo que haya una persona para cada uno… pero sí creo que nos convertimos en ‘El Único’ para alguien”.
Química real
Si descartar la existencia de un alma gemela suena poco romántico, la biología de la atracción apunta en la misma dirección.
Los anticonceptivos hormonales pueden modificar sutilmente los sentimientos mutuos.
Las investigaciones sugieren que las píldoras que regulan el flujo y reflujo natural de la fertilidad pueden atenuar los cambios en la atracción que suelen ocurrir a lo largo del ciclo menstrual, lo que podría alterar la elección inicial de pareja.
Un amplio estudio de 365 parejas heterosexuales reveló que la satisfacción sexual de las mujeres era mayor cuando su uso de anticonceptivos coincidía con el que tenían al elegir a su pareja, lo que sugiere que los cambios en el uso de la píldora pueden cambiar la experiencia de pareja.
Estos efectos son leves, pero podrían explicar los desconcertantes cambios en la química de algunas parejas a lo largo del tiempo.
Si las hormonas y las píldoras pueden influir en la sensación de ser “el indicado”, entonces se vuelve más difícil argumentar que existe una pareja única y predestinada; y ahí es donde entran en juego los matemáticos.
Uno de varios
La psicología y la biología ofrecen una forma de pensar sobre “la persona indicada”, pero las matemáticas proponen otra.
Greg Leo, economista de la Universidad de Vanderbilt en Nashville, Tennessee, ha desarrollado un algoritmo de compatibilidad. Este concluye que no solo se puede tener un “alma gemela”, sino que también “se pueden tener muchas”.
En su artículo Matching Soulmates (encajando almas gemelas) publicado en la revista Public Economic Theory, todos participan en una simulación de citas por computadora, donde miles de participantes creados digitalmente se clasifican entre sí.
Su algoritmo selecciona “almas gemelas de primer orden”: parejas que se eligen mutuamente en una coincidencia estable.
Las elimina y vuelve a ejecutar el algoritmo con las restantes, obteniendo así almas gemelas de segundo orden, y así sucesivamente.
En sus simulaciones, era extremadamente raro que alguien tuviera la primera opción mutua; pero muchas personas tenían opciones que eran segundas o terceras.
En este escenario, una pareja se considera feliz si cada uno está cerca del primer lugar en la lista del otro y ninguno encuentra a alguien que ambos prefieran más.
Puede que solo sean números, pero el algoritmo del amor nos dice que hay muchas parejas viables, no solo la indicada.
Preocúpate por las cosas pequeñas
¿Cómo puede una pareja co-crear su “persona indicada”?
Jacqui Gabb, profesora de Sociología e Intimidad en la Open University, evaluó esto en su proyecto “Amor duradero”, publicado en la revista Sociology en 2015.
Encuestó a unas 5.000 personas y luego hizo un seguimiento a 50 parejas con un detalle forense, a veces intrusivo, combinando estadísticas con diarios, entrevistas y “mapas de emociones” de lo que sucedía en el hogar.
Cuando preguntó a las personas qué las hacía sentir apreciadas, no fueron las propuestas de matrimonio al atardecer ni los viajes sorpresa a París.
Fueron “regalos sorpresa, gestos considerados y la amabilidad de una taza de té en la cama”. Calentar el auto en una mañana fría. Recoger flores silvestres y colocarlas en un jarrón. Compartir una sonrisa privada en una fiesta.
Cuantitativamente, lo que ella describe como estos “actos de atención cotidianos” resultaron ser mucho más poderosos que los grandes gestos románticos.
En su encuesta, el 22% de las madres y el 20% de las mujeres sin hijos eligieron esos pequeños gestos como una de las dos cosas principales que las hacían sentir valoradas, más que las grandes salidas nocturnas o los regalos caros.
La satisfacción en la relación, según los datos, no se centraba principalmente en el dinero ni en el romance; se centraba en el “conocimiento íntimo de la pareja” y su expresión en la vida cotidiana.
En el diario de una joven pareja, que se les entregó para el proyecto, Sumaira describe la llegada de su pareja a casa, la cena que ella preparó, el abrazo en el pasillo, los dos comiendo juntos en la mesa.
“Es perfecto”, escribe en su diario de investigación. “Solo nosotros y la comida. ¿Qué más se puede pedir?”.
Luego hay un baile espontáneo en la sala, un paseo por la hierba alta donde le da miedo la oscuridad, y una foto que a su pareja le encanta tanto que la pone de fondo en su teléfono.
Parece un cuento de hadas sin zapatillas de cristal, sino con botas de agua.
Sin embargo, Gabb señala que, entretejidas con esa dulzura, se encuentran preocupaciones económicas, obligaciones familiares y un historial de depresión que la pareja está aprendiendo a gestionar juntos.
“El sentimiento de alma gemela aquí no flota por encima de la vida; se construye, poco a poco, por la vida, en la forma en que la pareja enfrenta esas presiones”, dice.
Cena de San Valentín
Según Carroll, la ciencia no roba el romance; más bien, está ahí para ayudarlo a florecer, tanto en las buenas como en las malas.
“Me siento bastante cómodo con la aspiración de tener una relación única y especial, siempre y cuando recordemos que es necesario crearla”, expone.
Pavitt cree que “está bien, incluso es útil, tener fe en que tu pareja está ahí fuera, siempre y cuando sepas que hay muchas personas con las que puedes conectar de verdad y dejes de esperar que alguien sea perfecto”.
En cuanto a las almas gemelas, la ciencia señala una paradoja.
Las personas que terminan en relaciones que se sienten “destinadas a ser” suelen ser las que dejaron de esperar al destino, se volvieron hacia la persona imperfecta que tenían delante y dijeron: “¿Hacemos algo con esto?”.
Información adicional de Florence Freeman
Crédito de la imagen superior: Getty Images
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