¿Cómo funcionará el MTU a partir del 1 de octubre? Estos son los pasos para limitar el monto de las transferencias bancarias
En México, el uso de transferencias electrónicas aumentó 6.2 % entre 2021 y 2024, por ello la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) decidió implementar el monto transaccional del usuario (MTU) a partir del 1 de octubre. Te explicamos cómo funciona y cuáles son los nuevos pasos a seguir.
Este nuevo monto hará que cambie la dinámica en la que transferimos dinero hoy en día, y aunque el MTU ya se puede realizar en México, no todos los bancos lo han habilitado. Sin embargo, será obligatorio para todas las instituciones bancarias.
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¿Cómo funciona el MTU?
En junio de 2024 se publicó en el Diario Oficial de la Federación (DOF) que el MTU —el cual se estipula dentro de las disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito— estaba aprobado y entraba en vigor a partir del 14 de junio de 2024.
Este nuevo monto funciona para limitar el total de dinero enviado a través de transferencias bancarias individuales que se realicen desde la banca por internet, banca telefónica voz a voz, banca telefónica audio respuesta y banca móvil.
Aunque esta función ya la implementaron algunos bancos, ahora será obligatorio que cada banca móvil en México te permita delimitar el monto. Además, este cambio no tiene costo para el usuario, únicamente se actualizará la aplicación en tu teléfono.
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Lo que significa que cuando transfieras dinero a otra persona, o incluso a una cuenta propia pero de otro banco, tendrás que registrarla y delimitar cuánto es el máximo de dinero que vas a transferir a esa única cuenta.
Para asignar el monto máximo a transferir en cada cuenta se tiene como fecha límite el 30 de septiembre. En caso de que el usuario no lo ajuste, la institución bancaria lo hará y enviará una notificación al usuario. El límite lo podrás modificar las veces que desees, el banco únicamente pondrá ese límite por la disposición oficial.
Ahora, si llega la fecha límite —30 de septiembre de 2025— y el usuario no determinó su MTU para cada cuenta registrada en su banca móvil, habrá dos panoramas: el primero será un límite de 1,500 UDIS (unidades de inversión), aproximadamente 12,800 pesos mexicanos, entre el 1 de octubre y el 31 de diciembre. Sin embargo, el valor de las UDIS puede variar a inicios de 2026.
Y el segundo será un perfil transaccional, en donde la institución bancaria podrá promediar los movimientos que se realizan con personas frecuentes y el límite será un promedio de los últimos seis meses, por lo que puede ser mayor a los 12,800 pesos.
En la mayoría de los bancos ya se han habilitado comunicados para poder configurar el MTU en tu aplicación.
Si tu banco no te ha guiado, en general, puedes ir a la parte de configuración de la banca móvil y buscar el apartado de transferencias, ahí podrás colocar el límite en cada cuenta a la que tengas registrada: tu mamá, tu esposo, tu hija o empleados.
Este límite no es ni por día ni por mes
El límite se aplica por cada transferencia, no es por día ni semana ni mes. Es decir, si tienes registrada la cuenta de un familiar con un MTU de 5,000 pesos y le deseas realizar una transferencia de 5,001 pesos, la institución bancaria pausará el movimiento hasta que realices uno o dos factores de autenticación y en caso de que se aprueben, la transferencia se podrá realizar.
Si es que entraste a tu banca móvil usando tu usuario y contraseña, al realizar una transferencia bancaria que exceda el límite que se estableció, el banco te solicitará un tercer factor de autenticación, puede ser un token, un código enviado por mensaje, una llamada o bien, la autenticación por huella digital.
Ojo, el movimiento no se cancela a menos de que no cumplas con los factores de autenticación.
Ahora bien, siguiendo con el mismo ejemplo de que el MTU es de 5,000 pesos, sí se podrán realizar 10 transferencias de 1,000 pesos cada una, sumando un total de $10,000 pesos sin que tu banco te solicite un factor de autenticación. Esto es posible porque cada transferencia fue menor al MTU registrado de 5,000 pesos en este ejemplo.
Estos cambios también aplican para movimientos a través de SPEI, CoDi, Dimo y pagos de servicios y tarjetas.
Ante este panorama, especialistas señalan que si bien “por ahora el MTU va a ser limitado por operación, seguramente en un futuro se ampliará a que sea por cada depósito”, de acuerdo con Abraham Levi Alcantara, catedrático de la Facultad de Contaduría y Administración y del Posgrado de la Facultad de Derecho de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM).
Ventajas de este nuevo modelo
“Si este modelo es bien implementado, habría beneficios para todos porque lo que busca la autoridad es combatir el ataque cibernético”, menciona a El Sabueso Abraham Levi Alcántara, quien también es perito externo del Poder Judicial.
Además, considera que aunque esto hará que las transferencias ya no sean tan rápidas como ahora, se debe tomar en cuenta que este método va a proteger a tres partes: al comprador, al vendedor y a las instituciones financieras.
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¿Qué pasa con las transferencias internacionales?
El documento de la CNBV no especifica qué sucederá con los movimientos internacionales. Sin embargo, el especialista Levi Alcántara aclara que seguirán funcionando de la misma manera.
Es decir, si una persona en México quiere transferir dinero hacia una persona en el extranjero a través de una institución financiera mexicana, deberá seguir la normativa de México, en este caso tendrá que poner un MTU a la cuenta del extranjero.
Pero si alguien quiere enviar dinero desde el extranjero a México, el movimiento se deberá hacer de acuerdo con la normativa del país desde el que lo envía.
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Aumento en lo movimentos digitales
En México, el pago a través de transferencia electrónica para compras mayores a 501 pesos pasó de 1.4 % en 2021 a 7.6 % en 2024, esto de acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).
Sin embargo, el uso de dinero en efectivo sigue siendo el medio de pago que más predomina en el país. La encuesta señala que en 2024, 73.5 % de los mexicanos lo usaban para compras mayores a 501 pesos.
La misma encuesta indica que el pago de servicios públicos o privados, como el agua y la luz, fue donde más creció el uso de transferencias, pues pasó de 8.4 % en 2021 a 15.8 % en 2024.
De igual forma, la población entre 18 y 70 años utilizó más las aplicaciones móviles para consultar sus estados de cuenta. En 2021, 53.4 % de las personas con esta edad lo hacían, mientras que en 2024 fue 69.1 %. Esto provocó que el uso de cajeros automáticos disminuyera 16 %.
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¿Qué hacer si enviaste dinero a otra cuenta?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) lanzó una guía en 2021 para saber qué hacer en caso de realizar una transferencia errónea.
En ese documento se indica que si el movimiento se hizo al mismo banco, puedes marcar a la institución financiera para que ahí puedan contactar al otro usuario y así poder solicitar la devolución del dinero.
En caso de que sea un banco distinto, el banco podrá comunicarse con la otra institución para que se realice el mismo procedimiento; sin embargo, la Condusef aclara que en ninguno de los casos es obligación de las instituciones bancarias devolver el dinero.
Por lo que la última opción es la vía legal, puedes presentar una queja a la Condusef en caso de que el banco no te haya brindado opciones o bien acudir con un abogado.
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Las críticas de estos dos tradicionales aliados de Teherán a los ataques de EU e Israel no han pasado de la condena verbal.
Rusia y China tienen fuertes lazos diplomáticos, comerciales y militares con Irán, pero tras la ofensiva de Estados Unidos e Israel contra la nación islámica, la pregunta que atrae la atención del mundo es qué tanto están dispuestos a respaldarla.
La reacción de Moscú a los ataques fue vociferante pero limitada, indicando su indignación y solidaridad con Teherán, mientras cuidadosamente evitaba tomar pasos que pudieran llevar a Rusia a un enfrentamiento directo, comenta Sergei Goryashko del Servicio Ruso de la BBC.
El portavoz del Kremlin Dmitry Peskov habló de una “profunda decepción” de que, a pesar de las conversaciones entre Washington y Teherán, la situación se deteriorara hasta tomar la forma de “una abierta agresión”.
Peskov afirmó que Moscú estaba en contacto permanente con el liderazgo de Irán y con los estados del Golfo afectados por la escalada de hostilidades.
El domingo, el presidente Vladimir Putin envió sus condolencias al presidente de Irán, Masoud Pezeshkian, por la muerte del líder supremo de Irán, ayatolá Alí Jamenei, llamándola una “violación cínica de la moralidad humana y el derecho internacional”.
El Ministerio de Exteriores de Rusia, por su parte, denunció lo que interpreta como asesinatos políticos y la “cacería” de líderes de estados soberanos.
China también condenó enérgicamente la muerte del ayatolá.
Además, Pekín históricamente se ha opuesto a las estrategias de EE.UU. de cambio de régimen a través del mundo.
En el centro de la relación China-Irán está una asociación económica de beneficio mutuo, señala Shawn Yuan, de la Unidad Global China del Servicio Mundial de la BBC.
China es el mayor socio comercial de Irán y su más importante comprador de petróleo.
El cálculo de Moscú
Cuando se le preguntó este lunes al vocero del Kremlin si Moscú podría seguir confiando en Washington, Peskov respondió que Rusia “primero que todo sólo confía en sí misma” y defiende sus propios intereses.
Esos intereses ayudan a explicar por qué el apoyo de Rusia a Irán continúa siendo principalmente retórico aunque Teherán se ha convertido en unos de los aliados más cercanos de Moscú desde su invasión a gran escala de Ucrania, aportando drones y ayudando a desarrollar maneras de evadir las sanciones de Occidente, explica Goryashko del Servicio Ruso de la BBC.
Irán también encaja en la visión del Kremlin de un orden multipolar en el que los derechos del estado son más importantes que los derechos humanos, y los gobiernos ejercen un amplio control interno.
La caída de uno de esos regímenes propinaría un golpe a ese modelo.
Al mismo tiempo, el Kremlin ha demostrado antes que no arriesgará mucho por sus socios, ya sea en Venezuela, en Siria o durante la guerra de 12 días entre Israel e Irán en el verano de 2025.
Rusia está intensamente involucrada en Ucrania y parece reacia -y quizás incapaz- de ofrecer nada más que apoyo diplomático y cooperación técnica militar a sus aliados.
El tratado de asociación estratégica entre Rusia e Irán firmado el 17 de enero 2025 no llega a ser un pacto de defensa mutua.
Moscú y Teherán acordaron compartir información, realizar ejercicios conjuntos y “garantizar la seguridad regional”, pero no se comprometieron a defender el uno al otro en caso de ser atacados.
Los lazos económicos entre los dos países también son modestos, y el comercio se mantiene en el rango de US$4.000 millones a US$5.000 millones.
Sin embargo, los vínculos militares e industriales estaban creciendo. En febrero, el diario The Financial Times informó de un importante acuerdo bajo el cual Rusia proveería a Irán de los sistemas de defensa aérea portátiles Verba valorados en US$580 millones.
El uso de drones Shahed de fabricación iraní cambió significativamente las tácticas de las fuerzas rusas en el frente ucraniano. Pero el año pasado, Moscú rápidamente expandió su propia producción de drones, reduciendo su dependencia de las armas iraníes.
Para Moscú, Irán es demasiado importante para permitir su caída, pero no lo suficientemente importante para combatir para evitarla. Ese cálculo podría cambiar, pero, por ahora, lo más probable es que la intervención de Rusia esté mayormente limitada a las palabras.
El papel de Pekín como salvavidas económico
A pesar de años de severas sanciones de EE.UU. contra Irán, Pekín sigue siendo el salvavidas económico de Teherán, comprando grandes cantidades de petróleo a descuento a través de una red de las llamadas “flotas fantasmas”, buques con registros falsos para evadir las sanciones contra el transporte de crudo.
En 2025, por ejemplo, China compró más de 80% del petróleo transportado por cargueros, y los ingresos de esas compras chinas han ayudado a Irán a estabilizar su economía y financiar el gasto de Defensa aun cuando los mercados de Occidente estuvieran vetados.
Un acuerdo estratégico de 25 años firmado en 2021 consolidó la relación, con promesas de cientos miles de millones de inversiones chinas en la infraestructura y telecomunicaciones iraníes.
Históricamente, la estrategia de China de frente a las tensiones Irán-Israel e Irán-EE.UU. ha sido convertirse en un escudo diplomático para Teherán, haciendo uso de su derecho al veto -o amenaza de implementarlo- para diluir las resoluciones de la ONU.
Durante anteriores hostilidades, incluyendo la guerra de 12 días en el verano de 2025, China consistentemente instó a la “moderación” mientras denunciaba la “interferencia externa”, una referencia no muy velada a la política de EE.UU., comenta Shawn Yuan, de la Unidad Global China del Servicio Mundial de la BBC.
La estrategia de Pekín siempre ha sido mantener a EE.UU. empantanado en Medio Oriente, indica nuestro corresponsal, sin promover un colapso regional total que pudiera disparar los precios mundiales del petróleo.
Un régimen pro-Occidente en Teherán sería una derrota geopolítica catastrófica para China, ya que Teherán no sólo provee energía pero también representa políticamente un contrapeso considerable a la influencia de EE.UU. en la región.
Irán es miembro de los BRICS y de la Organización de Cooperación de Shanghái, y sirve como un nexo geográfico clave conectando a Asia Central, el Cáucaso y Medio Oriente.
La caída de la República Islámica debilitaría la credibilidad de los mecanismos multilaterales que Moscú y Pekín han intentado fortalecer.
Sin una invasión en el terreno de EE.UU. e Israel, las estructuras política y militar iraníes podrían permanecer.
Pekín practicará su tradicional “juego a largo plazo”, con la intención de cumplir con quien sea que vaya a sustituir a Jamenei como líder de Irán, mientras que Rusia buscará oportunidades por su cuenta.
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